姚斐

（辽宁大学经济学院，辽宁 沈阳 110036）

一、相关理论

（一）农业保险的特点

本文针对“狭义的农业保险”展开研究讨论，狭义的农业保险是为农户在进行种植业、养殖业等生产经营活动过程中遭受风险造成经济损失时，给予农户相应经济赔偿的一种保险。农业保险具有如下特点：

1.地域性。我国幅员广阔，不同地理位置的水源、气候等条件各异，农业风险千差万别，因此，农业保险要因地制宜。

2.高风险性。自然灾害对人类造成的破坏力巨大，灾害一旦发生，对社会生产生活造成严重影响，而我国传统农业规模较小，抵御自然灾害的能力较弱。

3.政策性。农民收入相对较少，可用于购买农业保险的资金更是非常有限，从而使得农业保险的投保率偏低。因此，需要政府充当农业的“保护伞”，对农业保险的保费进行必要的补贴，扶持农业保险的发展，从而提高农业保险的投保率。

（二）农业保险的功能

农业保险通过把风险转嫁给保险公司，促进对全社会范围内的风险进行管理。当合同中的可保风险发生时，对农户进行经济赔付，避免农户因此遭受过大的经济损失。同时，农业保险帮助完善了风险管理制度，使得保险公司的业务范围扩大，促进了保险市场的健康发展。

二、黑龙江省农业保险发展情况

（一）黑龙江省农业保险发展历程

1.黑龙江省人保财险公司创办了第一家农村保险业务办事处，开始了商业性的保险业务。但是在发展过程中，自然灾害频发导致保险的赔付率很高，收不抵支，从而导致黑龙江省农业保险走向低谷，于是人保财险公司开始调整农险结构，减少农业保险业务。……