高歌

（国家开发银行山东省分行，山东 济南 250014）

随着网络技术的逐渐发展，互联网金融应运而生，和传统形式的金融单位相比，互联网金融更贴近生活，给人们的生活提供了一定的便利。金融投资不会受到过多因素的影响，可以和社会发展趋势相适应。然而，如今人们过多依赖互联网金融，导致互联网金融风险难以规避，换句话说就是，互联网金融的发展面临着许多挑战，如何规避互联网金融法律风险，创造良好的互联网金融发展环境成了重点话题。

一、互联网金融法律风险基本特征与类型

（一）互联网金融的法律风险特征

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融包含多种产品类型，如支付结算类、投资理财类、融资类。如今，常见的互联网金融产品形式有融资平台形式、第三方支付形式以及理财产品形式，如余额宝与阿里小贷［1］。总体而言，互联网金融体现出多元化以及成本低的特点，多种类型风险影响着行业前进与发展的脚步。对于互联网金融的后续发展，因为发展的速度比较快，相关立法存在滞后性，集资诈骗或洗钱等相关现象的出现概率比较大，法律风险突出，因此需要立法单位和行政机关单位重点关注，通过科学的手段防范风险。

互联网金融法律风险具有以下两点基本特征。

第一，虚拟性和成本低。……