任捷

违法发放贷款的银行高管受到法律制裁

本案警示：必须加强对中小型股份制银行的科学监管，保证其信贷权力公开透明，并受到制约和监督。

房地产商面临资金链断裂，冒用其他企业名义“借壳”贷款。银保监部门和监察机关介入后，违法放贷的银行高管被查实以贷谋私，收受巨额贿赂。2021年6月2日，广西柳州市中级人民法院终审判决，对两名银行高管数罪并罚。

沆瀣一气

2019年12月6日，广西柳州银保监分局发布消息称，广西融水柳银村镇银行股份有限公司（以下简称“柳银银行”）存在以下违规事实：贷款审查审批不尽责;贷款管理不到位，信贷资金被挪用归还贷款本息。柳州银保监分局对其罚款人民币90万元。同时，该分局对柳银银行董事长邹晓祥作出剥夺董事、高级管理人员任职资格两年的处罚，并罚款人民币10万元;对柳银银行行长梁晓军给予警告处分，罚款人民币8万元。

柳银银行是国有参股银行。董事长邹晓祥、行长梁晓军是公务人员。

2016年初，柳州市飞途房地产开发公司（以下简称“飞途公司”）因经营不善陷入困境，四处求贷无门，于是盯上了柳银银行。银行信贷管理有“三查”的规定，即贷前审查、贷时调查、贷后检查。柳银银行信贷部在进行贷前调查时，发现飞途公司的土地等资产早已抵押给别的银行，遂拒绝了其贷款请求。飞途公司的老板放话给经办员：“如果直接贷款的门打不开，我就‘爬墙爬窗进去弄钱。”他多次找邹晓祥和梁晓军协商，提出“借壳”贷款的方案，就是以其他企业的名义贷款。邹晓祥和梁晓军同意了，但要求申请贷款的主体必须是“事关民生的企业”。

2016年4月27日，飞途公司利用其员工仲平的身份信息，注册了一家农资经营部，随后利用该经营部，以“资金周转”为由，以某酒店做抵押担保，向柳银银行申请贷款480万元。邹晓祥和梁晓军以支持“三农”建设为由，要求该行员工按贷款流程整理资料，并签署了同意发放贷款的意见。半个月后，480万元经农资经营部中转，进入飞途公司账户。但是，相对于飞途公司巨大的资金缺口，这笔贷款是杯水车薪。一个多月后，飞途公司借用融水县某医疗诊所的名义，以某商贸城做抵押担保，申请贷款405万元。邹晓祥和梁晓军很快又签字批准发放贷款。

融水县的水果种植业是当地政府重点扶持的产业，银行的信贷政策向其倾斜。2016年7月至2017年7月，飞途公司相继以其4名员工的身份信息分别注册水果种植场，并以“水果种植需要资金”为由，向柳银银行申请贷款。飞途公司均以担保人的身份承担连带保证责任。经邹晓祥和梁晓军审批，柳银银行共计发放贷款1550万元。

飞途公司通过借用其他经济实体或以他人名义成立经济实体的方式，向柳银银行申请贷款，先后共有2435万元进入该公司账户，其中抵押担保贷款885万元，信用连带担保贷款1550万元。然而，这些资金并没有扭转飞途公司的经营颓势。直至案发，飞途公司在柳银银行的贷款全部逾期未能归还。

2019年11月，柳州银保监分局对柳银银行进行审计，查出包括對飞途公司发放的贷款在内，该行累计违法发放贷款4.09亿元。同年11月29日，柳州银保监分局处罚了邹晓祥和梁晓军。

以贷谋私

事情并未就此了结。柳州市监察委分别对邹晓祥、梁晓军立案调查，掌握了两人涉嫌受贿的线索。2020年8月5日，柳州市监察委对二人采取留置措施。

55岁的邹晓祥是金融科班出身，24岁就开始在银行系统工作，业务精、资历深。2010年12月，邹晓祥受委托担任柳银银行董事长兼行长，梁晓军作为其副手，两人配合默契。2015年，邹晓祥主动将行长职位让出，力荐梁晓军担任行长。梁晓军打心里对邹董感恩戴德。向飞途公司发放贷款，正是邹晓祥授意梁晓军，两人共同操作的。在帮助飞途公司贷款的过程中，邹晓祥先后10次收受对方财务负责人贿赂的2万元人民币、12万元面值的购物卡、3万港元及价值5000港元的赌场筹码。

酷爱赌博的邹晓祥在赌桌上结识了不少商人。2012年上半年，邹晓祥利用担任柳银银行董事长的职务便利，帮助个体经营者鲁某、倪某、杨某、秦某办了多笔小额贷款。为表示感谢，四人凑钱送给邹晓祥好处费10万元。

当年10月的一天，同为牌友的酒店老板周平想着投资股市能赚大钱，于是专程到邹晓祥办公室，张口就要贷款200万元。邹晓祥婉言拒绝道：“你是个体户，这么大的数额可不好办。”孰料，周平有备而来。他从提包里拿出12万元现金，说：“邹董，我拿酒店做抵押，不会有风险的。”眼见码在桌上的一捆捆现钞，邹晓祥哪里舍得放手？于是他递话给周平：“去做做梁行长的工作吧。”

周平打着邹晓祥的旗号，找到梁晓军商议，贷款很快落实到位。之后，周平通过“以新还旧”的方式占用资金，梁晓军予以配合。2015年至2017年，梁晓军先后两次收受周平给予的10万元。

邹晓祥为汪某、赵某、朱某在审批贷款中提供帮助，收受三人的贿款30万元。就这样，从2012年至2018年，邹晓祥利用董事长的职务便利，多次为他人贷款提供帮助，从中捞到好处费。

在融水县承包建筑工程的姜荣，因为工程垫资，年年需要贷款周转，梁晓军给姜荣的抵押贷款行了方便。作为回报，每逢春节，姜荣都亲自将5万元的好处费送到梁晓军的府上。从2012年到2017年，梁晓军共计收受姜荣现金30万元。值得一提的是，2015年1月上旬，姜荣听闻梁晓军即将升任行长，遂提前到梁家“进贡”并贺喜。姜荣离开时，梁晓军看见他开的是一辆崭新的别克小轿车，啧啧赞叹道：“这车真不错，我很喜欢。”他还围着车子转了好几圈。姜荣明白了梁行长的意思。几天后，他将同款车开到梁家，把车钥匙交到梁晓军的手上。

在向梁晓军行贿的十多人中，章伟是“贡献”较大的一个。2014至2018年，梁晓军先后10次收受章伟给予的人民币、购物卡、港币及赌场筹码。

数罪并罚

2021年2月28日，融水苗族自治县人民检察院分别对邹晓祥、梁晓军提起公诉。法院分案进行审理。

出庭检察官指控，2012年至2018年期间，被告人邹晓祥利用担任柳银银行董事长、行长的职务便利，利用贷款审批权收受他人财物，构成受贿罪。检察官还指控，飞途公司为获取银行贷款，多次派员工与被告人协商，商定借用他人名义贷款，即“借壳”贷款。邹晓祥与梁晓军构成违法发放贷款罪。

梁晓军亦有受贿的犯罪事实。2013年至2019年期间，他利用职务便利，为多名贷款申请人的贷款审批提供帮助，收受现金、购物卡、赌场筹码以及小轿车。

2021年3月25日，融水苗族自治县人民法院分别作出判决：被告人邹晓祥犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20万元;犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币12万元;数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币32万元，其违法所得依法予以没收，上缴国库。被告人梁晓军犯受贿罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币25万元，犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元;数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币35万元，其违法所得依法予以没收，上缴国库。

一審宣判后，邹晓祥、梁晓军均提出上诉。邹晓祥称，6笔贷款均依法办理了抵押贷款手续，也未能确定造成贷款损失，一审判决认定违法发放贷款罪，数额特别巨大，没有法律依据。二审期间，梁晓军的家属代其退出全部违法所得，并预缴罚金。其辩护人提出，梁晓军认罪悔罪态度好，且因违法发放贷款已被行政处罚的罚款，在罚金部分应做相应折抵。

2021年6月2日，经柳州市中级人民法院二审审理，鉴于邹晓祥、梁晓军具有自首情节，对两案分别作出部分改判。邹晓祥犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20万元;犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币10万元;数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币30万元。梁晓军犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币25万元;犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币8万元;数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币33万元。

（文中除邹晓祥、梁晓军及柳银银行外，其余人名及单位名均为化名）

编辑：姚志刚  winter-yao@163.com