王 有

（中国人民银行兰州中心支行，甘肃 兰州 730000）

消费是拉动经济增长的“主引擎”，消费金融是促进消费、消费升级的“助推器”。随着互联网技术的快速发展，网络科技与金融业有机融合，消费金融业迎来了新的发展机遇，加之居民生活水平提高，改善生活品质的升级消费需求增加，互联网消费金融进入了蓬勃发展的新时期，已成为推动金融普惠发展、刺激消费需求、助力消费升级的重要力量。

一、互联网消费金融发展背景分析

（一）互联网消费金融基础日益坚实

消费是经济循环中的重要环节，是引领我国经济增长的“主引擎”，在促进供给侧改革、培育新的经济增长点上发挥着重要作用。据统计，近年来我国国内生产总值和城乡居民人民币存款余额保持稳定增长态势；2020年面对新冠疫情的冲击，我国经济增长仍保持韧性，国内生产总值突破100万亿元，成为全球唯一经济实现正增长的经济体；2020年末，我国综合计算人均存款为6.67万元。

这意味着我国互联网消费金融市场发展的财富基础日益坚实。

（二）互联网消费金融市场前景广阔

从消费经济发展的实际情况来看：近年来，我国社会消费品零售总额稳定增长；2020年社会消费品零售总额为39.2万亿元；从最终消费率来看，我国最终消费率不及60%，显著低于发达国家80%左右的水平，消费市场还有较大的发展空间。［1］

随着居民生活水平的提高，人们消费升级需求增加，消费金融已覆盖到家居家电、健康医美、教育培训、旅游出行、网络购物等生活场景，消费金融与生活已日趋联系紧密。……