谢飞雨 上官崇智 林嘉琪

福州外语外贸学院财金学院，福建 福州 350000

《“十四五”规划和2035 年远景目标纲要》第五篇“加快数字化发展 建设数字中国”提出：迎接数字时代，激活数据要素潜能，推进网络强国建设，加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。在此大环境和科学技术的推动下，大数据、物联网、区块链等数字经济已经席卷整个银行业，给银行业的革新带来强大动力。商业银行经营模式的智能化转型也成了当前最为重要的任务，把握当下金融界瞬息万变的发展变化，抓住机遇促进改革创新发展，是传统商业银行进行转变的关键[1]。

1 商业银行数字化的发展分析

目前广大客户追求更高效、更便捷、更简易透明的操作方式，希望只用手机就能实现在数字金融社会背景下的娱乐办公、网上购物、出行等一系列线上支付业务。现如今的网络银行便利是经过多次改革转型得来的，改革历史中起决定性作用的便是四次数字化改革。

第一次数字化—1950 年创立的“大莱俱乐部”便是大莱信用卡公司的前身，俱乐部为会员提供一种可以支付并证明身份的卡片，会员可以凭此卡片记账消费，这便是信用卡的初衷理念。1952 年美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行率先发行银行信用卡，由此引起信用卡发行潮流。

第二次数字化—1967年在伦敦出现了世界上第一台名为“自由银行”的自动取款机，时至今日全世界的自助取款机有将近180万台，革新了银行业单一的柜台服务模式，跨越了时空限制，弥补了银行柜台业务的空缺。……