陈泽鑫 王金安

【摘 要】 文章基于2013年中国家庭金融调查（CHFS）的统计结果，从微观家庭的角度出发实证研究了金融素养对中国家庭商业保险行为的影响。结果显示：无论是在参与度还是参与程度方面，金融素养会对中国家庭参与保险市场起到积极正向作用，且模型均通过内生性与稳定性检验。从微观个体出发，研究家庭商业保险行为的影响因素，能为我国商业保险的宏观决策提供指导性建议，丰富与商业保险相关的理论，再由理论指导实践，有利于推动我国商业保险的发展。

【关键词】 金融素养;商业保险参与度;商业保险参与程度

【中图分类号】 F840 【文献标识码】 A 【文章编号】 2096-4102（2021）04-0055-02

改革开放以来，我国保险业保费收入由20世纪80年代年的6.4亿元增长到2019年的42644.8亿元，但其理论发展相对缓慢。本文通过研究金融素养与家庭商业保险行为的关系，希望帮助居民提升内在金融素养，合理配置商业保险。

一、文献综述

从国外来看，Lin et al（2017）通过实证研究指出了具备较高水平金融素养的消费者有更高的可能性购买人寿保险。從国内来看，秦芳等（2016）发现金融知识对家庭商业保险参与度与参与程度有正向影响。杨柳等（2019）指出金融素养与家庭商业保险消费的可能性及程度。但是，学者大多从单一角度衡量金融素养，不够全面。因此本文尝试构建多层次的金融素养指标检验二者关系。

二、变量选取与数据来源

（一）变量选取

被解释变量：是否参加商业保险与商业保险的参与程度。……