东方欲晓

近年来，世界保险业发展迅速。行业相关报告显示，保费收入由2016年的4.7万亿美元上升到2020年的6.1万亿美元。不过，中国保险市场发展与世界相比差距仍然很大，蕴含着巨大的市场潜在空间。

从数据来看，中国保险深度在2011-2017年期间与全球平均保费收入差距不断缩小，2017年之后差距又不断扩大，到2020年中国保险深度为4.45%，与世界保险深度依然有64%的差距。另一方面，从保险密度来看，2011-2019年，中国人均保费不断增长，保险密度与世界水平差距不断缩小，但差距依然很大。

21世纪，互联网改变了人们的行为模式和消费习惯，互联网保险也应运而生，迅猛发展。相比于传统保险，互联网保险不仅可以“量身定做”，还可以让保险产品更加场景化和去中介化，而且投保和理赔模式更便捷。

如今在互联网平台上，保险与消费正展现出一种互相促进的“共生效应”。保险进入消费场景，有效提升了互联网消费活力，让用户需求得到进一步释放；同时，蓬勃生长的互联网消费又反过来激发了更多的保险需求。在这种互惠互利的情况下，催生了更多保险场景，用户个性化的需求也越来越强烈。

随之而来的是，越来越多的第三方创业公司开始对用户群体进行细分，发掘其更深层次的需求。根据业内相关人士预测，未来保险的场景会越来越分散。互联网保险深耕的场景既会覆盖传统的吃穿用住行，也有随着消费升级、服务内容多样化和技术进步新诞生出来的场景，焦点不会是唯一的，而是交替变化的。……