孙超

摘要：商业银行是我国金融行业的主要组成部分，是经济核心产业。因为我国商业银行网上银行金融业务起点低、且发展时间短，因此会有很多问题存在，比如营销思想陈旧、缺乏金融产品、欠缺多元化营销方式、没有过强的品牌形象、缺少相应的人才等。

关键词：商业银行网上银行金融服务营销措施

1 商业银行网上银行金融服务营销过程中出现的问题

1.1 网上银行金融产品不够丰富

因为当前我国的金融业主要通过分业经营的模式进行操作，很多商业银行没有直接涉猎证券.保险等领域，而国外很多商业银行在网上银行金融业务方面和传统银行的金融业相同，甚至其金融产品具有更强的创新力度，远远超过传统的金融产品，我国的商业银行网上银行在发展的过程中，金融产品类型单一，创新产品较少，以满足客户需求为中心的产品相对匮乏，主要以理财产品.信用卡申请.转账.查询.支付以及基金保险等为主，当前国内的商业银行网上银行还没有形成以满足客户生活场景的立体化.全方位的一条龙一站式的金融服务体系。

1.2 营销策略和方式相对单一

通过研究分析发现，我国当前一些商业银行网上银行进行金融操作的过程中，不知道如何去实施，如何去策划，没有有效的掌握网络化现代化的营销模式，没有有效的学习相关的营销手段，没有对营销方法进行大胆熟练的应用，在网上银行推出新产品之后，不知道如何通过网络的方式进行营销，很多产品在定位方面不准确，无法将自身的优势充分的发挥出来，无法让网上银行金融服务的预期营销目的实现。

1.3 缺乏专业化的营销人才

因为当前我国商业银行网上银行金融服务展开的时间不长，在国内的专业化人才不多，商业银行内部人员没有很强的网络化学习兴趣，而现代化的经营能力无法与网上银行金融服务营销的需求相适应，与此同时很多网上银行的工作人员只是了解一些会计核算.财务管理知识，并不掌握较多的金融知识，所以缺乏专业性的人才是对网上银行金融服务营销产生影响的基础。

1.4 没有过强的品牌形象影响能力

将来的市场营销关键是品牌，品牌的影响力和竞争力对产品的市场份额占比有直接的决定作用，要想在市场上拥有一定的地位，必须有其相应的具有影响力的品牌。从网上银行金融服务的运行和经营中可以看出，很多的银行缺乏品牌意识，各个分支组织机构不能考虑大局.各自为政，不进行相互协调和干涉，进行金融服务网上银行上线，缺少产品统筹规划，因为重視经济利益而不顾银行利益，这样就不能很好地形成具有特色的品牌形象，而无法实现网上银行预期金融服务营销的目的。

2 网上银行金融服务的营销措施

2.1 加强营销意识

网上金融服务营销意识的高低对银行网上营销水平和效果有直接的影响，所以，在进行网上银行金融服务实施和开展中，银行和工作人员都必须重视相应的营销思想的创新和强化，尤其是与现代科技信息相结合的创新思想，增强其业务服务和营销意识。第一，要全面了解网上金融产品，并结合实际进行推广。目前网上银行产品的品种少.经营的相关业务范围小，营销人员也匮乏，这些因素都导致影响思想滞后。所以，要清晰明确网上银行营销氛围和内容，提高相应水平和能力，研究和开发新项目，增强营销思想。第二，要以客户的需求为目标，坚持客户第一。在进行网上银行营销活动时，必须以客户的需求为基础，结合客户需求进行相应营销服务思想和观念的创新，增加营销服务内容，让网络平台可以实现其效率高.快捷方便的特性，为客户提供具有针对性的服务，为其提供有特色的产品，最大程度地满足客户要求。第三，增强银行服务思想。银行服务需要工作人员的参与，要求工作人员详细了解和掌握网上服务内容和知识，加强网上银行金融服务营销思想，进行观念和思维的合理创新，与时代发展相适应，改变传统做法和思想，诚心考虑客户需求，重视网络营销，给网络银行服务奠定基础，提高营销水平。

2.2 创新营销策略

商业银行网上银行金融服务展开的过程中，一定要重视以客户为基础，积

极对营销手段进行创新，通过差别化的服务方式面对客户进行服务，采取一对一、面对面的方式，提高客户的满意度，如此一来，可以将客户对商业银行传统金融服务的看法转变，更好的让商户和银行之间进行协作，与此同时可以将网上银行金融服务的传递方式和推销方式转变，利用网上银行更好的在线与客户进行交流，让客户对产品和服务的区别进行了解，更好的选择自己需要的产品，最终符合客户个性化、多元化、差别化的要求，商业银行网上银行金融服务需要将传统产品导向为客户需求导向的方式转变，依照客户的要求，为客户打造自己需要的金融产品。在商业银行网上银行金融服务创新的过程中，还需要重视创新营销手段，拓展业务范畴，让产品的市场容量增加，为个人客户和公司客户制定相应不同的营销方案。

2.3 提高网络金融服务营销推广的措施

在网络金融服务营销实施期间，营销人员应当结合现代社会的实际交易形式与内容，分析自身的服务水平和能力，理清自身在提供网络金融服务时存在的优缺点，然后有针对性地对自身的营销服务水平进行优化。同时，银行还可以结合网上交易的安全措施，不断提高营销环境的安全性。在网上银行交易过程中为了保障用户资金的安全性，提高营销环境的安全性，实际上采取了多项举措，如在支付时既要输人密码还需输人验证码，密码连续三次输人不正确，账户就会被暂时性冻结，这种安全的交易形式也将提升消费者对网络金融服务的认可度，可以在无形间有效地提高网络营销的水平。同时通过整合策略的控制与管理，银行还可以进一步扩大营销的范围，促使消费者全面深人地认识到网络金融的方便性与实用性。结合现代化科学技术的发展情况来看，银行要想不断提高网络金融服务营销水平，满足用户多元化的服务需求，其措施是多种多样的，但是在推广过程中既要关注经济效益，同时也要关注社会效益，只有做好这两项工作，才能使企业朝着更好的方向发展。

2.4 网络金融服务营销推广的作用

网络金融服务营销推广的形式与效果，将会直接影响到我国网络银行的发展态势与结果，同时做好相关工作也是网上银行综合服务体系的建设内容，所以只有结合自身的发展需求充分落实好网络金融服务营销推广的各项基础工作，才有可能从根本上提高网上银行的交易水平。而在网络金融营销推广工作实施期间，一方面要结合我国网上银行的交易情况，借助多种技术手段提高交易的安全性。在金融服务营销推广过程中银行要注意应用现代化信息技术及时地捕捉消费者的心理特征以及对各种产品的需求，这样才能实现网络金融服务营销推广效益的最大化，推动我国网络金融事业的不断发展壮大。

3 结束语

商业银行网上银行金融服务是未来发展过程中的重点，要想让商业银行在市场上处于不败之地，一定要积极拓展市场份额，与实际情况相结合，立足本身，让产品的类型更为丰富，增加营销手段，创新营销策略，加强专业化团队的建设，注重品牌营销，坚持以客户为基础，符合客户发展过程中个性化差别化的需求。与此同时，在当前互联网的条件下，一定要对技术进行创新，让自己的服务水平提高，对服务环境进行改善，为网上银行的发展打下坚实的基础。

参考文献

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