陈宇明

摘 要：在我国的经济发展过程中，银行起着不可忽视的重要作用。但随着信息技术的提升以及经济基础的不断发展，现阶段商业银行在发展过程中，要逐渐升级改造，实现对数字化转型的改善，帮助银行将传统的货币交易转变为线上数字交易，实现对数字经济的可控化以及有效化，而在商业银行数字化转型过程中，对于金融方面的信息技术一定要做好深刻的理解并运用，使转型过程不会出现较大的困难，为确保商业银行数字化转型过程中的问题产生几率减少。

关键词：区块链;商业银行;数字化转型

由于信息技术发展所带来的影响，现阶段很多数字经济中都运用了区块链的技术，而银行在整个经济金融中占据主导地位，能够促使我国经济高速发展。现阶段很多银行在运行过程中准备改善改变过去的传统的管理手段以及运行理念，使用全新的信息技术，实现数字化转型，帮助银行以现代化的方式进行运营。尤其是基于区块链金融的商业银行，如何在当下的竞争环境中取得新领先地位，提高存活几率是商业银行管理人员所必须重视的问题，所以本文简要对基于区块链金融的商业银行数字化转型对策探讨做介绍。

一、区块链技术概述

区块链作为信息互联网方面的新技术，从本质上来讲属于一种共享数据，区块链数据库的好处是：存在这个数据库中的信息具有不可伪造的特性，使数据库呈现透明化，数据公开化以及可控化的特征，通俗的讲就是类似于过去的分包制度，实现资源的共同管理以及分配管理。区块链技术不仅奠定了坚实的信任基础，同时也创造了可靠的合作机制，每个人在区块链数据库当中都能通过对于数据的存取，使相应有价值的数据，能够被合理妥善的安全保存，简单地说：区块链数据库就是类似于银行的地方。

另一方面，区块链的技术主要包含数学、密码学、互联网和计算编程等多种科技技术问题，通过分布式数据储存以及点对点传输和加密算法等计算机技术的新型应用模式，使区块链在发展和管理过程中，以一种去中心化的原则实现对数据的操控。并且，在数据的操作过程中，每一个数据都包含网络交易信息，便于对网络交易信息的验证以及查询。所以区块链技术作为一种全新的信息技术，能够被广泛的应用在各行各业当中，而银行就是非常典型的特例，通过在银行当中使用区块链技术，能够将银行从纸质转变为信息化、数字化的管理模式，提高银行运行的安全与稳定。

二、商业银行的特征

要想使基于区块链技术在商业公司银行能够实现数字化转变与改造，必须对商业银行的意义做分析与解解释，通过对商业银行的进行概述，能夠使商业银行在整个数字化转型过程中的意义有效体现，本文简要介绍什么是商业银行？

商业银行是银行的一种类型，主要是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的金融机构，目前所主要经营的业务是存款、贷款、房屋抵押以及票据贴现等工作，相较于国家银行，一般的商业银行没有货币的发行权，只能拥有货币的管理权。商业银行所具有的特点就是小型化且分布广泛，为人们的生活提供了便利性，帮助人们在平时急需资金时提供一定的资金管理以及资金支持，确保人们的生活水平得以保障。

三、商业银行数字化转型中存在的问题

商业银行在人们的生活过程中，有着非常重要的作用。主要是参与资金的存储与管理。商业银行想要在运行模式上从纸质现金转变为数字化，必须要进行相关的理念理解以及实际操作。但在现阶段的商业银行数字化转型过程中，有非常多的问题。本文简要在这些问题作分析与介绍。

（一）对数字化转型理解不深

很多商银行为突破自己的业务范围，扩大自己的经营规模，在商业银行运行过程中，实现数字化转型。但是在转型过程中，由于对数字化转型理解不深刻，导致对数字化转型产生了错误的认识，使银行在数字化转型过程中，难以完善的转型，造成部分问题始终存在转型过程中。比较常见的有数字化转型理解错误：在数字化转型过程中引入相应的数字化设备，就算是完成了数字化转型，这种想法是错误的。所谓的数字化转型，要求相应的银行出具相应的数字化业务，包括但不限于：网络交易、货币交易、认证流程以及资金处理，但现阶段很多商业银行只对传统的货币存取以及贷款有相关的工作经验，对于数字化转型中的业务并不能熟练掌握，所以造成商业银行在数字化转型过程中出现漏洞，影响数字化转型的成功率。

（二）缺乏相应的管理人才

现阶段大多数商业银行管理人才都是从金融专业毕业的大学生，虽然这些大学生对银行金融管理有一定的认知，并且能够熟练上手。但是，对于现阶段的信息技术掌握却不完全，而区块链作为当前高新技术，理解与应用要求十分高，且有非常高的学习难度致。大学刚毕业的金融管理人才很难有效应用区块链技术进行数字化转型，而现阶段大多数的管理人员对于本身的工作，呈现一种比较敷衍的态度，而且也不注重工作过程中新知识与新技术的吸收，导致商业银行在数字化转型过程中的管理难以得到有效性体现，甚至会在转型过程中产生比较严重的问题，而问题不能得到有效的解决，会造成商业银行转型失败，影响银行的经营，严重的甚至会导致银行倒闭。

（三）数字化设备的缺失

所谓的数字化转型，并不只要做到数字化业务的转型，同时也要做到数字化设备的引进，否则只是空于理论，而无法实践。在传统的商业银行运行营业过程中只是简单的进行货币的存取以及贷款，没有相应的数字化设备引入，但是随着企业逐渐向数字化发展进行，必须要引入先进的科技设备，确保商业银行在数字化转型过程中，能够有数据数字化设备的支持而转型成功。但现阶段很多银行都缺乏数字化设备，数字化设备所需资金非常高，同时也需要相应的操作人才。而很多商业银行即使购买了数字化设备，但由于缺乏操作人才进行管理操作，导致数字化业务难以开展，影响银行的正常运行。

四、基于区块链金融的商业银行数字化转型对策

现阶段想要商业银行在区块链金融方面得到数字化转型，就必须使用先进的管理理念以及相应的转型措施，才能使商在数字化转型过程中得以顺利转型，从而提升商业银行的业务量，扩大经营范围和规模，保障银行的经济效益提升。本文简要介绍基于区块链金融的商业银行数字化转型对策有哪些？

（一）优化产品服务能力

银行所出售的产品是否能够让客户愿意购买？主要是看产品的优势与质量是否能够符合购买者的心理预期，在当前的商业银行数字转型过程中，可通过对客户的深度洞察、收集并整理客户的特征数据、交易数据以及银行网站、手机银行的浏览数据。通过数据的整理与优化，使客户对商业银行服务的综合评价更高。同时，银行要根据客户的特征，定制或推荐相应的理财产品。并且，在产品的运行过程中，所有的相关服务人员要做好服务，为顾客提供更加优质的服务，使顾客在购买产品以及产品服务过程中能够提高对于银行的好感，并且通过优化产品服务能力，能够实现对客户的精准分类，为后期的市场营销、产品研发、业务推广打好基础。

（二）注重渠道扩展

商业银行实行数字化转型，就意味着银行要逐渐从事网络银行工作。为加强数字化转型成功幾率，要注重银行网络以及银行业务接口的宣传扩展，通过在银行系统中开放各个端口，加强对各个网络平台的接入，比如：微信小程序、支付宝接口。同时配合相关商家进行宣传，告诉顾客在线上平台上能够使用网络交易的方式进行消费，让顾客在消费过程中形成良好的体验，从而增加消费次数，使相应的功能得到发挥，实现商业银行的数字化转型。

同时，通过对商业银行的网络银行服务部分进行宣传，将网络银行的专业性、可靠性、安全性进一步提升，并结合具体的优惠活动，使顾客加入到网络银行的使用当中，这样能够使商业银行在数字化转型过程中逐步加强应用。并且，在转型过程中，不仅要重视老客户的拓展，同时也要加强新客户的开发，通过不同的渠道增加商业银行服务的人群，从而使商业银行实现数字化转型，让商业银行的经济效益得以提升。

（三）通过合作开展实现互利共赢

商业银行在现实生活中并不只是单单几家，不同的商业银行，可通过合作的方式形成商业银行联盟，进而将互联网金融风险降到最低。同时，通过不同银行的人才进行合理的规划以及方案的制作，使商银行在数字化转型过程中做好业务的交接与对接，使线下业务逐渐转变为线上业务，加强对信息化技术的应用。比如，在商业银行的运营当中，由于老顾客对于商业银行的运行方式改变而生不满，商业银行要做好沟通与交流，对老顾客进行心理疏导，使老顾客在新老业务的交接过程中实现安全、快速的交接，尽量减少互联网金融企业与客户产生服务纠纷与风险的情况。同时，为避免数字化转型失败，要在转型之前做好相应的风险控制以及预估措施方案，当问题出现时，能够做到快速的解决处理，使银行在转型过程中实现快速、安全、高效的数字转型，提高银行的营业空间和利润，帮助银行快速发展，让银行在激烈的市场竞争环境中存活下来。

五、结束语

在互联网金融背景下，传统银行业务受到冲击，要想使竞争力更加小的商业银行在这场竞争过程中存活下来，要使用先进的信息技术以及管理方法实现数字化转型。帮助商业银行的业务逐渐转变为线上交易，提高商业银行的使用次数，强化商业银行的生存能力。不断使商业银行在发展过程中创新发展，提高经济效益。

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