刘锐

中国建设银行邢台分行 河北邢台 054000

随着电子商务市场布局的迅速崛起，也造成对传统银行业务有很大的影响。目前，各大银行的内部和外部压力的深刻理解。面对萎缩的存款和业务量的流失的现状，中国建设银行已选择了不同的道路。在传统银行业务的基础上，已开始步入非金融领域，“好财商”是一个电子商务平台，能够满足客户的在线消费，贷款和其他相关的业务渠道。

1 优势分析

建设银行凭借自己固有的优势，跨界电子商务，并且取得了不小的成绩：

（1）首先建设银行拥有的个人和企业用户数量不菲，第一批电商平台营销可以把这些用户作为首选对象。

（2）相对于传统的电商平台来说，他们取得客户信任的渠道只是来自网络，没有来自银行支撑的“企业、老板、交易”方面调查，所以可提供的资金支持方面额度相对是比较小的。但是银行已经进行了多年的累积，并且是以本地客户为主要目标，对客户的了解程度高，在有风险发生的时候就更容易知晓，所以可以用比较高额的资金来支持这些客户，即使是有跨区域客户，也可以通过兄弟行或以全国为基础的各种系统查询、调查客户，从而真正了解客户的融资需求，在国民经济发展发面有着重要作用[1]。

（3）跟淘宝上各类客户不同的是，银行对入住的商户有着严格的筛选程序，尤其是与本行有过业务往来并且存储量大的客户更多一些，这样对银行管理方面不仅更有利，而且消费者也更信任这些卖家提供的商品品质。

2 劣势分析

建设银行电子商务的发展也面临着各种弊端：

（1）目前，电子商务平台商家数量有限，知名度不够，网站流量低。

（2）产品规模小，品种相对单一，因为价格普遍高，与一般的B2C和C2C网站相比，它缺乏优势，主要为高端消费群体，客户面窄。

（3）物流融合、争端解决、销售服务、客户服务人员分配和其他问题。相反，淘宝网和京东商城经过长期运营，在退换货、买卖双方信用评估、损害赔偿维护机制等问题上都有相对成熟的经验，容易发生纠纷。

（4）在经营方面，商业银行需要满足规范管理和稳定经营的要求，导致内部控制更加严格，流程更长，缺乏对电子商务市场的快速反应能力，及时调整计划和采取措施。不能满足市场快速反应和电子商务快速部署的要求。

3 机会分析

只有通过对市场环境和营销环境进行深入的分析，全面优化资源配置，准确定位，建设银行发展的电子商务才能有效满足市场需求的产品和服务：

（1）珠宝、贵重金属、奢侈品等高价值商品由于质量难以保证且价格高等因素，不适合网上销售，尤其是淘宝网上销售，但是由于银行知名度高，一方面可以提供分期付款服务，甚至可以使用众多实地网点进行实物的展销，大大保证了交易的顺利进行。

（2）大量的个人和企业客户等客户群体是银行电子商务平台率先推广的用户。如何引导这些群体入驻，使用“善融商务”平台消费是关键。如果每一个拥有建行开立对公账户的客户都把钱花在“善融商务”，那么电商将拥有巨大的市场潜力。

（3）商业银行电子银行就具有高安全性、高用户信任度和客户群体庞大的优势。有利于电子商务支付结算业务的发展，稳定和扩大在线支付规模。

（4）在融资服务方面，银行可以整合电子商务资源，充分利用专业的金融优势。从过去只站在产业链的末端，到“网上商城+支付结算+网络贷款”一站式服务模式扩展[2]。

4 威胁分析

中国建设银行电子商务的发展仍处于起步阶段。

（1）内部平台审批、商品交易各个环节行为缺乏有效严格控制，同一交易行业或第三方外部平台竞争行为可能对我国电子商务行业发展安全构成潜在安全威胁，对交易平台上商户发布的电子商品或相关服务注册信息质量不予及时核实，对其他商户的注册信息频繁进行变更，导致虚假商品交易或出现欺骗其他客户的行为商家未及时采取主动警告、预警、排查或其他措施。

（2）或对经营商户的正常经营发展状况、资金来源流向没有准确进行及时追踪，造成个别经营商户不合规违法经营、洗钱犯罪行为的同时发生。

（3）不规范的发货物流和售后服务流程可能会直接导致银行客户接到投诉的次数增加，并严重影响国家银行企业整块经营电子信息商务金融业务的品牌声誉和服务品牌。

（4）目前，我国网络电子信息商务消费市场已经呈现出阿里巴巴、京东商城、苏宁乐购、亚马逊等四大电商龙头企业的五大寡头严重垄断竞争局面。这些极少数量的电子商务龙头企业在我国电子信息商务行业市场中占多数，其企业经营管理模式和发展战略方向形成了既定的一个行业标准。

5 SWOT分析组合结果表

SWOT分析组合结果，见表1。

表1 SWOT分析组合结果表

从SWOT分析组合结果可以得结论总结部分内容如下：

5.1 SO战略

①以目前占据招行传统产品优势的招行信用卡现金商城产品为主要切入点，通过大幅降低产品成交的概率，加快提高商户短期资金使用回收率，吸引新老商户大量入驻，减少此类刷卡商城产品供应商给新老客户经营带来的不便。线上商户线下联合融资平台业务除了为这些线上商户能够提供基本的线上支付宝和结算金融服务外，还希望可以有效提高这些线上商户的品牌忠诚度。两家投资银行都希望可以充分挖掘自身的强大客户资源，引导广大客户广泛使用和深入体验新的电子金融商务平台。②商业银行凭借高信用、高风险信用的服务优势，可以大大增加银行贵金属、珠宝、奢侈品等高市场价值各类商品的市场销售③银行充分利用商业银行在电子支付系统结算应用工具上的银行传统服务优势，通过银行手续费折扣优惠、商品充值折扣、成倍充值积分等，引导银行客户更多地使用本行业的支付结算工具。④不断扩大线下金融业务产品转移服务覆盖范围，将所有线下可以通过线下直接运营的金融业务产品转移拓展到整个线上，并根据金融客户的不同金融需求为您提供专业个性化的金融建议。这个服务过程我们可以从一个企业直接购买产品开始，贯穿企业支付资金结算、财务咨询、供应链项目融资、固定资产抵押贷款等整个全套金融服务。

5.2 OW战略

化解优劣势而成为强大力量，抓住机会。①传统商业电子银行业务可以充分利用传统银行的优质服务存量发展客户，特别尤其是对在传统银行电子金融商务中已经开始进行各种电子金融商务产品交易的存量客户，逐步向非银行客户拓展。相反，当银行的电子商务平台越来越适应电子商务市场的运行规则时，它可以利用自身的资金优势吸引新的中小企业入驻，促进电子商务的发展。②银行各项业务指标。在商户与消费者发生纠纷的情况下，银行可以在力所能及的范围内提供帮助，提高售后服务质量，从而真正保护消费者权益，增加消费者对平台的忠诚度。③建立适合电子商务发展的组织和流程机制。降低管理水平，提高管理效率，加强组织内部信息传递。建立一个过程机制，适应不断涌现的新电子商务技术和频繁升级的软硬件[3]。

5.3 ST战略

要避免威胁并且充分利用优势。①市场准入屏障要进行严格的把握，要保证有优质的客商进入。②风险监控要加强，交易审核的力度也要加大。③售后服务体系要进行规范，银行信誉要得到切实维护。④针对传统电商服务模式进行借鉴，针对客户打造优质体验。⑤支付结算工作要加强创新，在安全的基础上提高快捷性。⑥合作方要选择大型专业电商网站，利用强大的流动性，为在大型专业电商网站积累的客户提供金融服务。

5.4 TW战略

理性对待威胁，克服弱势。①客户信用管理体系要建立完善。②风险防范和电子商务平台的控制要加强。③针对网络信贷领域来说，电子商务企业能够以较低的成本获得巨大的消费信息，但是针对传统的金融机构来说，庞大的信贷网络并没有建立起来。跟电商的合作这方面，银行应该加强，用明智的态度对待威胁以及克服缺点。

6 结语

从对“善融商务”的SWOT分析结果得出，“善融商务”在战略选择中，一方面应坚定不移的发展，在发展中避免同质化，扬长避短，坚持有差异的发展战略；另一方面充分考虑其战略定位和战略愿景，从而得出正确的发展战略。