王慧

[摘 要]在经济快速发展的大环境下，我国住房需求逐渐成为当前社会的刚需，带动了房产市场的飞速发展，同时也间接刺激了公积金机制的出现和逐渐完善，极大地缓解了我国中低收入人群在购买住房时的资金压力。但是随着公积金制度的普及和应用，特别是在公积金贷款及提取方面，现有的公积金管理制度也逐渐暴露出了诸多问题，影响了社会秩序的稳定和经济的发展。文章旨在通过对公积金各方面潜在的风险因素进行分析，提出有针对性的风险应对措施，将公积金贷款及提取中的风险影响降低到最低范围内。

[关键词]公积金;贷款提取;个人信用评估体系

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.27.043

1 引言

相比传统住房贷款来说，公积金贷款具有利率低等优势，对于中低收入的购房者有较强的帮扶性。并且随着人们收入水平的提升，企事业单位对员工的公积金缴存比例和基数也都在上升，进一步增强了中低收入购房者的资金“储备”。然而由于国家政策、房产市场、借贷信用和操作流程等方面有着不可控的风险因素，在一定程度上影响了公积金贷款及提取机制的稳定，因此，针对公积金贷款及提取风险做出防范措施是非常有必要的。

2 公积金贷款及提取的主要方式及其特征定义

2.1 公积金贷款

公积金贷款主要是指个人为买房等行为时因资金不足而利用缴存的住房公积金来实行贷款的行为，其是住房公积金管理中心等相关机构根据申请贷款的职工所缴纳的既有住房公积金来通过委托商业银行的方式发放的房屋抵押贷款，主要针对人群为公积金缴存人与在职期间缴存住房公积金的在职员工。……