康静

摘要：近年来，商业银行在金融市场领域的操作风险案例不胜枚举，为商业银行带来更多的经济损失和不良的社会影响。我国商业银行的金融市场业务投入少。效益高，是商业银行利润的增长点。然而，我国商业银行对金融市场业务操作风险刚起步，并没有形成有效的管理体系。为了避免“黑天鹅”事件的发生，本文研究金融市场业务操作风险存在的问题，以及提出针对性的措施具有理论意义。

关键词：商业银行，金融市场业务，操作风险;风险管理

一、金融市场业务及操作风险概述

金融市场业务是一种新型的业务，是连接国内外多个市场、运用本外币等工具，并承担资产管理和运营并为客户提供多元化金融服务的责任。当前我国商业银行金融市场涉及的金融产品有利率、汇率和商品三大类几十种，但随着普惠金融和互联网金融的发展，金融市场业务的范围在不断扩大，复杂程度不能加强，出现结构化证券和衍生品、外汇期权等新兴的业务。

随着金融市场的全球化趋势的加快，金融业务对信息技术的依赖度提高，这就会带来一些操作的失误。简而言之，操作风险是内部操作过程的不规范、人员、系统或外部因素导致的损失，该损失包括直接损失和简介损失。根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。……