林江鹏　赵莅

一、引言

在十九届五中全会提出“优先发展农业农村，全面推进乡村振兴”的背景下，农村金融显得尤为重要，而农村信用担保作为纽带联系着农户与金融机构，也是识别信贷农户身份，信息评估相关信贷风险的重要条件。因此，本文基于湖北武汉、黄冈、襄阳等地来研究农村信用担保体系的现状。

当前，我国农村信用体系建设的形式主要是：政府主导模式、“政府+人民银行”模式、“政府+专营机构”模式等。前人对农村信用担保体系构建的研究较单一，且针对地方的研究较少。国外有比较成熟的信贷理论研究基础，对此，我们可以借鉴其研究成果。李荣强（2020）等，对信用担保制度下的正式与非正式体系进行分析，提出我国当前的农村信用担保的问题与对策;陈开强（2016）基于对信用担保制度的正式和非正式的认识，从而构建农村金融信用担保体系。前人主要从担保方式、担保机构、信贷担保机制这几个方面来研究，而现在农村的信用发展有了较大的变化。如近年来，襄阳市重点推进农村信用体系的试验区建设;黄冈市农信社“三位一体”新模式;武汉分行对接整合村组金融服务点等

结合农村信贷担保的信息不对称理论、市场失灵和政府干预理论等理论基础[1]，对各种担保机构的资金来源、市场定位、担保信息等方面进行研究，明确不同类型担保机构的优缺点。进而从组织机构，资金来源、运作方式、风险应对和征信体系的构建等方面来完善农村信用担保体系。……