花呗、借呗多方便：提额快，门槛低，还不上征信。

确实，我不否认花呗、借呗有这些优点，否则，花呗也不可能短短3年之内，积累了3亿用户。还有些朋友没有发现，花呗、借呗，接入央行征信系统了。

很多人不太明白接入央行征信意味着什么，也不知道自己是不是接入征信了。

没接入央行征信之前，像花呗、借呗等第三方借贷系统，用户再多、规模再大也不是银行系统的“嫡亲”。虽然逾期还款，也会被限制使用、影响芝麻信用分、收利息等，但整体上对个人约束不大。

接入央行征信系统之后，就有几种情况了。

第一，如果你使用不频繁，也没有逾期情况，那么会留下比较良好的还款记录，之后买房、买车等将更容易取得贷款，信用也会比较好。显而易见，花呗接入征信对于这类人群是件好事儿。

第二，如果你频繁地用花呗、借呗借款，并且发生了逾期还款的话，那就和我们日常使用信用卡逾期一样，肯定会留下信用污点，未来去银行贷款就会出现下贷难等问题。

第三，如果你不仅有花呗，还有借呗、信用卡等多个借贷记录，这些都叠加在一起，银行就会考虑你是不是太缺钱了。

如果你還没有结清花呗、借呗，就属于负债，这就很麻烦。银行会按照你的收入覆盖负债2到2.5倍的标准，才会进行放款。而且你去贷款的话，银行还会告诉你，你有几笔借款还没有还清，必须要还清之后，才能申请贷款，还要去花呗、借呗开具已经还清的证明才行，还是比较麻烦的。花呗、京东白条等的作用其实就相当于信用卡，本质上是从小贷公司贷了一笔钱消费，核心是一定要还清欠款。……