刘时彬

互联网金融使得金融产品的市场扩大，消费人群年轻化，这是商业银行的机遇，如何抓住年轻的消费群体，优化线上服务，是商业银行的挑战。本文对商业银行的机遇和挑战进行了深入分析，提出了相应的对策。互联网金融是指通过互联网技术实现的融资、支付等，包括金融产品的线上营销、第三方支付等，这近几年，手机银行、QQ钱包、微信钱包以及支付宝的发展，特别是支付宝，彻底改变了人们的消费方式。以支付宝为例，以前人们出门带钱包，但现在只需要带手机，如果手机丢了，但支付宝等账号还在，相比钱包丢了要更加安全。支付宝是一个成功的应用互联网技术发展金融服务的例子，可以看到互联网金融背景带给商业银行的机会是很好大的。

商业银行迎来的机遇

可开发的金融产品多元化

如今进入互联网金融时代，线上金融产品越来越多，例如支付宝的全民养老保险、大病分摊计划，相对传统的线下的保险来说，这两种产品支付方便，虽然支付金额很少，但能得到更多的保险金额很多，让用户觉得划算又方便，因此促进了大量的用户购买此类产品，每期支付金额很少，用户也可以买个心安，大病分摊计划也可以说是捐款、献爱心，在这几重优势下，就能促使大多数人购买这样的金融产品。根据用户的不同消费水平，金融产品的消费等级也可以有所不同，例如大病分摊计划和全民养老保险都有升级计划。因此，在互联网背景下，线上金融产品可以有多种不同形式，还有不同的消费等级，这就给商业银行带来了研发新产品的机会和要求，只要能抓住这样的消费群体，商业银行的收益一定会有显著提高。……