梁国莉　周蕾

国家进入“大循环+双循环”格局发展阶段，实体经济会迎来新一轮的繁荣。作为农村中小金融机构，如何抓住市场先机把握形势，搭上乡村振兴政策的东风，用科技带动金融发展进行数字化转型，用扎实的线下服务和富有地方特色的线上业务稳固本地市场，实现服务“三农”普惠金融的同时，提升效益扩大农商银行生存空间，是需要进行系统规划和长远打算的。

农商银行数字化转型

金融科技和数字化转型。金融科技是目前商业银行的发展趋势所在，也是农村中小银行机构面对大型国有银行下沉市场的竞争中，能在将来“活下去”的唯一选择。金融科技以数据为驱动，数字化是全球化在经济领域的折射，数字化、智能化是数据发生价值的抓手。数字化转型是建立在数字化转换、数字化升级的基础上，进一步触及核心业务，以新建一个富有活力的数字化商业模式为目标的高层次转型。农商银行数字化转型的简要理解就是将业务经营变得智能化，包含看得见的智能（如大堂机器人、智能柜台等）和看不见的智能（如数据流的自动化），即“把正确的数据在正确的时间以正确的方式传递给正确的人和机器”，实现客户信息数字化、营销获客数字化、产品服务数字化、经营管理数字化，优化资源以提高效率和收益，降低成本和风险。

农商银行的转型发展情况。目前75%的银行正在或者已经启动数字化转型。全国的农村商业银行接近1500家，仅6家入围2020年的全球银行1000强。……