文 王莹

社区卫生、社区养老、社区教育……越来越多的社区服务为人们提供着便利，贯穿在社区服务中的金融活动也推动着社区经济的发展。2020年，新冠肺炎疫情使大多数经济活动停滞，却成为社区经济蓬勃发展的催化剂。社区银行作为社区经济发展的一个重要阵地，一度被称为“家门口的银行”。然而，在社区经济被当做新兴事物被资本大力追捧时，以社区为载体的社区银行已经在我国发展多年，与引进之初的遍地开花相比，近年来社区银行频频陷入关门谢客的尴尬境地，总体呈现出“进少离多”的态势。

一 社区银行的潮起潮落

“社区银行”这一概念来自美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。

在美国，社区银行指在一定区域内，以存贷汇业务等传统业务为主，服务中小企业和中小个人客户的中小商业银行。以富国银行为样板的社区银行在美国无疑是成功的，并且在美国商业银行体系中扮演着积极角色，当金融危机倒逼其他银行进行资产大幅缩减时，居民更倾向于将储蓄从失去信任的大银行转存去一些社区银行。富国银行的成功发展引起国内金融界的关注，并开始进行局部试水。

值得注意的是，国内社区银行与西方国家并不完全相同。