王莹

一 社区银行的潮起潮落

“社区银行”这一概念来自美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。

在美国，社区银行指在一定区域内，以存贷汇业务等传统业务为主，服务中小企业和中小个人客户的中小商业银行。以富国银行为样板的社区银行在美国无疑是成功的，并且在美国商业银行体系中扮演着积极角色，当金融危机倒逼其他银行进行资产大幅缩减时，居民更倾向于将储蓄从失去信任的大银行转存去一些社区银行。富国银行的成功发展引起国内金融界的关注，并开始进行局部试水。

值得注意的是，国内社区银行与西方国家并不完全相同。从西方国家定义来看，我国的城市商业银行、农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）、村镇银行都是典型的社区银行。但从发展实际来看，我国普遍发展的社区银行主要以社区支行的形式发展，指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的—种特殊类型，它与国外社区银行最大的不同就在于它并非独立法人机构。

2006年，龙江银行大庆分行作为全国最早发展社区银行的试点，成立我国第一家社区银行——“小龙人”社区银行，并形成“小龙人”社区银行品牌，它根据社区银行网点周边社区特点、居民特征，为社区居民提供特色化、差异化的社区银行服务。……