刘兴赛

一 传统涉农机构关于“全量”机构涌入的红海之忧

随着国家乡村振兴战略实施的不断深入，乡村振兴金融领域的政策措施不断加码。

从5月份开始，農业农村部开始组织开展新型农业经营主体信贷直通车活动。此次活动通过新型农业经营主体信息直报、国家农担公司担保、银行信贷支持等环节打造多方合作的信贷快捷服务方式，本次公布的划区域共享数据的银行机构主要是农业银行、建设银行和储蓄银行。此举在赢得农村新型经营主体欢迎的同时，也引发了传统上的“三农”金融服务主体——农商行、农信社关于“后院失守”的忧虑。

6月4日，酝酿一年多的《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》重磅出炉，更是“一石掀起千层浪”。与“征求意见稿”不同，《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》实行分级分组考核办法，并将包括城市商业银行、民营银行在内的主要的银行业金融机构都纳入到考核范围中。在这种情况下，农村金融市场是否会面临一场对核心资源的麈战？比如居民存款争夺等。广大的传统涉农中小机构是否面临更加残酷的竞争环境，是否会面临一场生存危机？农村涉农机构，尤其是农信社体系的改革和创新，其路在何方？

这样的担心不是多余的，央行党委书记、银保监会主席郭树清在第十三届陆家嘴论坛上指出，“部分中小金融机构面临的形势更为严峻”，而长久以来，农村信用社体系面临的经营压力更大。截至2021年一季度末，农村商业银行不良贷款率达3.7%，远高于银行业机构1.80%的平均不良率水平。……