刘帅

在《消失的银行》一书中，作者认为带着沉重包袱前行的传统零售银行，很难通过不断改革跑赢互联网金融企业，最佳的解决方案是通过投资方式重新组建一个适应新发展趋势的独立经营实体“贝塔银行”。贝塔银行虽停留在概念和理论层面，但其理念和价值主张逐渐得到国际银行业的认同，并进行了有益探索，取得一定成效，相关理念和价值主张值得借鉴。

逻辑：以“增量改革”带动“存量改革”，发挥创新的“鲇鱼效应”

贝塔银行主张以新机构应对互联网金融企业的新挑战，实现真正的创新和效率提升，认为新机构拥有独立自主的决策能力，跳出了传统银行原有思维、利益、体制机制等约束，才有可能实现颠覆式创新。核心逻辑是，在传统银行之外成立创新实验单元，通过成立新机构这种“增量改革”，引入创新文化和基因，带动传统银行原有组织架构、体制机制、发展理念等“存量改革”，发挥创新的“鲇鱼效应”。贝塔银行的本质是按照互联网企业的组织架构、运营模式、思维方式、管理方法等创办一家新的零售银行，主要依靠线上渠道和场景获客，运用数据要素和科技创新驱动发展，本质是虚拟化、数字化银行。

理念：独立、高效、数字、开放

独立。组织独立，重新建立，脱离母行;管理层决策独立，跳出母行原本利益考量，不受投资者、股东、母行等干预;运营独立，不受母行原有IT系统、文化、体制机制和传统思维等影响;团队间相互独立，并独立开展工作。……