韩璐

摘要：近几年，随着我国各个行业的稳定发展，企业成为促进我国经济稳定发展及技术改革创新的关键所在，是我国国民经济发展中不可或缺的一部分，保证企业健康发展是非常必要的。但是，融资困难成为影响各个企业运营发展的重要因素。怎样才能在保证以银行为主体的融资方资金安全的情況下，配合适宜的资金给一些管理体系规范、发展方向明确的企业，已经成为社会各界重点关注的内容。文章结合供应链金融基本概述，重点分析供应链金融在企业融资中的优势，基于供应链金融的企业融资模式，提出基于供应链金融的企业融资模式创新对策。

关键词：供应链金融;企业;融资模式

在新形势环境下，企业在融资发展中，通过采取供应链融资发展模式，可以帮助企业统筹更多资金，对促进企业稳定经营有着现实发展意义。基于供应链金融背景下企业融资模式发展优势，在供应链金融发展创新中，通过采取供应链式下金融模式给企业提供专业的融资服务，帮助企业全面处理融资困难的问题，实现企业健康发展。

一、供应链金融基本概述

供应链金融作为金融行业中新理念，主要是指银行机构结合产品供应链上的背景、供应链主导企业信用情况及企业贸易交易中产生的确定性现金流，将其当做还款来源的一种金融服务方式，通过采取这种方法，可以给供应链中核心主体企业及上下游企业提供完整的金融服务或者最新的金融产品。和传统单一金融模式比较，两者之间差异在于供应链金融通常采取“1+N”模式，也就是一条产品供应链，以一家核心企业为根本，金融机构比较关注核心企业信誉情况，综合考量核心企业上游及下游企业情况。总之，供应链金融可以为该条供应链中“1+N”个企业提供金融服务。

二、供应链金融在企业融资中的优势

对于供应链金融来说，服务对象是整条供应链中每个企业，并非其中某个企业，因此，金融机构在提供金融服务过程中，通过整条供应链中物流信息、资金流信息，获取某个企业经营状况。由于该企业和其他企业之间存在贸易往来关系，因此金融机构可以获取完善的企业经营信息。并且，在供应链金融中，所有企业交易信息，如信誉度、盈利情况等，都可以通过供应链中所有企业的验证，保证金融机构获得信息的真实性。在选择供应链中核心企业时，通常会选择规模大、市场影响力高、管理体系比较完善的企业，在这种核心企业引导下，在某种程度上可以保证供应链中其他企业运行的稳定性。基于此，在供应链金融作用下，金融机构能够获取更加完善的信息，有效处理金融机构与企业之间信息交流不充分的问题。

（一）减少融资风险出现

在供应链金融模式作用下，融资风险评估内容将会发生一定改变，金融机构在风险评估过程中，从某个具体企业转变成供应链中某个业务，综合思考每个企业经营状况、供应链中各个企业之间贸易往来关系和企业历史信誉信息，这些数据比单独考察一个企业所有信息更加真实。针对一些财务信息不透明的企业而言，其与供应链中核心企业之间有着密切的贸易往来关系，相当于和一些大规模企业之间产生信誉捆绑关系，从而减少融资风险出现，基本和核心企业风险相同，这可以从侧面改善企业信誉状况。此外，在供应链金融模式作用下，金融机构风险控制流程更加规范，例如金融机构可以和供应链中物流企业营造良好合作关系，对企业之间资金流、物流信息进行有效监管，保证自身资产运行安全，减少融资风险。

（二）节约企业融资服务成本

通过和传统金融服务中信贷模式比较，在供应链金融模式作用下，金融机构给企业提供服务过程中成本明显减少，针对小规模企业而言，属于一个合理应用信息的机会。所以在供应链上，各个企业之间将会形成稳定的合作关系，金融机构在给供应链中企业提供金融服务时，可以结合实际情况设计专业的、规范的服务产品，从而让整个金融服务中业务得到全面推广，贷款前调查更加专业。而传统金融服务主要是围绕某个企业进行，各个企业实际情况将会存在明显差别，服务周期偏长，服务成本投放力度大，由此可以得知，供应链金融下服务成本将会明显降低。

三、基于供应链金融的企业融资模式分析

如果企业把供应链金融模式运用在经营管理活动中，可以帮助银行机构减少信誉风险。银行机构在经营发展中，诸多业务除处理需要从风险和效益角度入手，换句话说，企业如果以个体身份进行融资，在某种程度上加剧融资风险出现。如果企业采取供应链金融模式，则可以减少贷款风险出现，从某种角度来说，有利于银行机构更好发展。从银行机构发展角度来说，企业通过使用供应链金融模式，能够帮助银行把融资风险控制在合理范畴内，减少银行贷款压力。如果没有采取供应链金融模式，企业一般以独立身份进行融资，银行机构需要了解企业经营状况和风险应对能力，并且综合思考外部环境，评估贷款企业是否具备还款能力和企业盈利能力等，这些都会让银行融资压力增大。在使用供应链金融模式以后，银行只需监控管理产业链和核心企业经营发展状况即可，通过两者比较分析，企业供应链融资模式更加稳定，发展实力强，可以促进企业及银行机构的稳定发展。

企业如果采用供应链金融模式，可以帮助企业非货币资产稳定运行，让其在银行机构中的信誉度随之提高。在企业经营发展中，企业发展规模和资金都在一定范畴内，为了实现企业健康发展，将会把流动资金转变成不动资产，企业如果采取这种方式，则会给自身今后发展带来严重影响，甚至会让企业面临倒闭危机。出于对该状况的分析，如果企业采用供应链金融模式，需要利用存货贷款和未来存货贷款优势，帮助企业资金快速运转，在某种程度上可以帮助企业流转所有资金，增强企业资金扩展能力，促进企业更好发展。

四、基于供应链金融的企业融资模式创新对策

（一）加大政策扶持力度

首先，企业需要对现有经营发展模式进行改革创新，通过使用供应链金融模式实现稳定发展。在此过程中，需要得到国家相关部门的全力支持，提高对企业供应链金融模式的扶持力度。在相关政策实施过程中，相关部门不可全面贯彻，而是需要按照步骤逐步进行，逐渐扩充企业融资渠道，便于供应链金融与企业融资模式相配合，实现和谐发展。其次，各个政府部门应给予高度支持，帮助金融机构快速转型，制定迎合其发展需求的政策条例，引导相关金融机构顺利开展风险控制活动，帮助企业供应链金融模式深入实施。最后，各个部门应注重企业融资政策实施情况，对企业采取鼓励式方式，引导企业健康发展。