罗克研

如果从2011年上线的康爱公社算起，网络互助至今已经发展了整整十年。

走到第十个年头，今年多家网络互助平台相继退出。1月31日，美团互助正式关停;3月24日，轻松互助宣布关闭;3月31日，水滴互助宣布关闭;5月14日和20日小米互助和360互助也分别宣布关闭，网络互助巨头似乎只剩下相互宝。

背景

网络互助的诞生背景，是基本医疗保险给付额度低，商业保险保费较为昂贵，低收入人群只买得起基本医疗保险，随时面临着“看不起病”的风险。

某种意义上来讲，低收入人群从事的工作更加辛苦、危险，患大病重病的几率相对更高一些。随着我国患癌人数的增加，焦虑的情绪愈发蔓延，中高收入的人群可以通过购买商业保险来保障自己，但低收入人群就只能听天由命。

有数据统计，截至2020年5月，我国已有大约3.3亿人参加了网络互助，累计互助金规模约92.39亿元，受助人数超7万。简而言之，上百亿的互助金，拯救了数万家庭，缓解了社会矛盾。

此外，因为是民间自发形成，网络互助平台的商业性不是很强，运营者的收入就是8%的管理费——平心而论，抛去平台运营费，这个收入只能勉强够生存。

網络互助的运营者要想生存，就要在管理费之外，开拓出其他的盈利方式。从网络互助平台向保险平台导流成为了一个普遍采用的方式。以已上市的水滴公司为例，其招股书显示，水滴互助2018年贡献的保费高达3.76亿，占总保费的38.6%。

随着时间的发展，网络互助的缺点还是逐渐显露了出来——和保险在核赔模式、兜底机制方面存在的重大差异。……