■芦彩梅，王海艳

一、引言与文献综述

自我国经济发展进入新常态以来，消费增速持续放缓，居民消费率仍处于偏低水平。国家统计局数据显示，2019 年我国最终消费对经济增长的贡献率仅为57.8%，相比2018 年，居民消费率下降18.4%，消费增速放缓1%。特别是2020 年初新冠肺炎疫情爆发，由于疫情期间的停工停产增加了预期收入的不确定性，居民消费意愿整体偏低，消费支出出现断崖式下滑。2020 年3 月，国家发展改革委等23 个部门联合印发《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》，旨在改善消费环境，提升消费领域治理水平，扩大内需。在此背景下，深入探讨居民消费的影响因素及其作用机制，无疑具有重要的理论意义和现实价值。

从中长期看，要为我国供给侧结构性改革以及经济持续稳定增长营造良好的需求环境，数字金融驱动居民消费必不可少。伴随数字金融的快速发展，居民消费率处于相对低位的同时也呈现小幅上升（谢家智和吴静茹，2020）。相较于传统金融机构的“嫌贫爱富”，数字金融利用互联网、云数据等信息技术手段降低了金融服务门槛和成本，提高了金融弱势群体对金融产品的可得性，促进了我国经济的包容性发展（张勋等，2019）。中国一直致力于解决贫困问题与消除不平等，中共十九届四中全会明确指出，要坚决打赢脱贫攻坚战，巩固脱贫攻坚成果，建立解决相对贫困的长效机制。而数字金融的发展能显著缩小城乡收入差距，助力我国脱贫攻坚事业（周利等，2020）。……