张颖馨　严沁雯

2021年6月一个闷热的下午，已连续在外出差两周的南方某村镇银行行长李林，又马不停蹄地赶往下一城。他要去的地方，即将召开一场主题为“解锁未来银行发展”的行业会议，李林希望在那找到通往数字化的“钥匙”。

“都说地方中小行在夹缝中生存，但未来可能连‘缝都没有了。”日前，包括李林在内的多名中小银行高管均向《财经》记者传达了这样一个观点：2021年或是地方中小银行数字化转型的关键之年。

上述预判背后是一系列残酷的现实：近年来，大中型银行通过数字化优势逐步打破对网点的依赖，持续下沉的同时在细分场景中高举高打，并逐步渗透至地方生态;另一方面，自2020年起，监管强化地方中小银行本地化经营的要求，部分中小行意图通过互联网异地扩张之路被堵。

此外，新冠肺炎疫情在给地方中小银行带来压力的同时，亦倒逼他们补齐数字化短板，并参与到这场强制性的数字化、线上化变革之中。

面对百年未有之大变局，不少中小行认为，只有全力加码数字化，才能构建起未来高质量发展的“护城河”。但显然，银行数字化转型并非易事，其本身就是一个动态、渐进的系统性工程。尤其对资源、资金、人才等均不占优势的中小银行来说，转型更是举步维艰。

生存“夹缝”倒逼转型

李林所在村镇银行成立于2010年，因不具备大型银行在当地居民认知度、接受度上的优势，这家银行只能通过客户经理跑遍田间地头，了解当地居民需求并提供相关服务，进而形成自己“人熟地熟业务熟”的差异优势。……