黄惠春 高仁杰 管宁宁

摘要：基于内蒙古自治区2个贫困县以及山东省2个贫困县的586个农户样本数据，在借鉴国际学生评估项目（PISA）金融素养测评框架并结合我国贫困地区农户的知识理解和接纳程度，设置涵盖金融知识、金融技能、金融意识和金融行为4个模块共计18个金融相关问题衡量农户金融素养水平的基础上，运用双变量Probit模型实证研究贫困地区农户金融素养对其小额信贷可获性的影响。研究表明，金融素养会显著提高贫困地区农户的小额信贷需求和小额信贷可获性，考虑了内生性之后金融素养的边际影响仍然显著。因此，在贫困地区农户的金融素养水平普遍较低的现实背景下，普及农村地区的金融知识教育对于改善贫困地区农户的信贷约束现状具有积极作用。

关键词：贫困地区;金融素养;小额信贷需求;小额信贷可获性

中图分类号： F832文獻标志码： A

文章编号：1002-1302（2021）12-0235-08

收稿日期：2021-01-25

基金项目：国家自然科学基金（编号：71873066）。

作者简介：黄惠春（1979—），女，江苏南京人，博士，教授，主要从事农村金融和银行管理研究。E-mail：huanghuichun@njau.edu.cn。

金融作为现代经济增长过程中的核心要素，其发展以及相关产品和服务创新已被证实是减贫的有效途径之一[1-3]。Honohan基于跨国数据，通过计算金融发展指标研究了金融发展、经济增长与绝对贫困之间的关系[3]。金融发展不仅能促进经济增长，而且可以显著降低绝对贫困人口比重，进一步实证研究发现，金融发展水平每提高10%，绝对贫困比重将下降2.5%～3.0%[3]。……