王大刚，滕德群

(1.拜罗伊特大学 数字金融博士后流动站，拜罗伊特95444；2.上海对外经贸大学 人工智能与变革管理研究院数字金融与数字一带一路研究中心，上海200336；3.剑桥大学 工程系制造学院，剑桥CB21TN)

0 引言

中国的数字经济规模正在快速提升(如图1所示)，数字化经济和数字化生态环境正在使众多行业的深刻变革成为常态。当前正值低利率政策环境，传统银行业利润率不断下降，客户需求日益多变，监管力度持续增强，传统银行正在面临巨大的风险和挑战。金融科技公司的出现显然是剧烈竞争演化结果，尤其在中国银行业体现日益明显，各家银行纷纷设立自己的金融科技公司[1-2]。传统银行进行数字化转型，构建符合自身的竞争优势以适应数字化生态环境引发的挑战，这种变化不仅表现在从传统以服务收费为基础的商业模式向更有利于消费者的生态模式的过渡，更展现在利用大数据、人工智能和区块链等新一代技术，向客户提供更好的用户界面和更高的服务效率[1]。

图1 中国数字经济规模

随着数字经济的不断发展，敏锐的银行正在着手建立数字化转型战略，以敏捷思维引导的组织变革正在推动银行组织创新和业务流程变革。金融科技创新正在由银行内部推动，逐步形成共识并落实到战略上。银行在组织结构、体制机制、人力资源配置等多方面正在进行创新。由于全球经济受到疫情影响，中国稳定和持续的经济增长环……