吕佳蕾 李正印

（1.中央财经大学，北京 100081；2.中央民族大学，北京 100193）

改革开放以来，为更好适应经济社会发展，我国始终寻求金融创新，在金融创新方面进行了一系列探索与尝试。进入21世纪后，随着现代信息技术的快速发展与进步，数字金融在我国得以较好发展。数字金融建立在技术创新基础之上，是金融领域在互联网时代的最大创新，为现代经济体系的重要组成部分，在推动我国经济社会发展方面具有重要促进作用[1]。近年来，随着数字金融的不断发展，为改善城乡经济、服务小微企业、实现金融普惠提供了有效路径[2]。但是数字金融并非完美无缺，在其发展过程中仍存在诸多风险，影响数字金融的健康发展。因此，有必要对数字金融的发展风险予以有效监管。查阅相关文献资料发现，目前国内关于数字金融发展风险及监管应对的研究已越来越多，但仍不够丰富。因此，为进一步深刻该课题研究，本文着重针对数字金融的发展风险及监管应对进行研究。

一、数字金融的内涵

数字金融，泛指互联网科技企业和传统金融中介借助数字技术提供融资、投资和其他金融服务的模式，是互联网及信息技术手段和传统金融服务业态的融合产物，它颠覆了传统金融运营模式，可以打破时间和空间限制，让更多人享受金融创新发展带来的好处。正因如此，数字金融背景下的金融市场参与主体也更加多元化[3]。数字金融具有很多典型特征，其主要特征为：（1）金融服务可获得性高；……