王永

近年来，在互联网支付越发便利的趋势下，消费者对海外线上购物的方式更为青睐。相关数据显示，2021年，中国出口跨境电商交易规模将达到7.73万亿元，预计到2023年，整个市场将持续目前的增长态势，交易规模或将突破9万亿元。

从市场规模来看，中国跨境电商新增数量自2013年开始明显增长。2014年相关企业的注册增速最高，达到84.38%；2019年新增近12万家，为近年来最多。截至2020年12月8日，我国共有57.78万家跨境电商相关企业。

然而，消费者跨境购物的行为越来越频繁，中国跨境电商的企业越来越壮大的同时也伴随着未知的欺诈风险，商户与用户的“矛盾”问题也随之上升。

从购物前的帐号盗用，欺诈者可以在暗网中轻而易举地买到大量泄露的帐号信息，并且登录商户网站，利用帐号内的积分或者已绑定的银行卡进行购买，再转卖获利。到购物时，信用卡盗刷欺诈，利用被盗的信用卡信息在不同的网站上购买商品，然后转卖获利。再到政策的滥用，通常政策滥用并非是专业的欺诈团伙进行的，而是一些曾经的用户利用政策漏洞，如“退货政策”，从商户身上“薅羊毛”。

跨境电商的订单诈骗手段超乎想象。

事实上，从电商的应用场景来看，导致欺诈行为猖獗的原因往往是双向的——许多电商多年来积累了不少消费者的历史交易记录，但是他们自身的反欺诈能力非常有限，往往只能利用风控规则、人工审核等传统方式，再借助仅限于有交易历史的客户数据加以识别欺诈，而对首次出现在商户网站上的新用户束手无策。……