苏如飞

【2021年5月1日，国务院《防范与处置非法集资条例》（国务院令第737号）（简称《条例》）开始实施，作为第一部针对非法集资的行政法规，将推动形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局。《条例》对于防范化解金融风险，保护人民群众合法权益有重要意义，也进一步强化了商业银行防范非法集资的合规责任。】

一、《条例》出台背景及内容要点

(一）我国逐步完善打击非法集资监管规定

非法集资属于典型的涉众型非法金融活动，往往参与人多、分布广、影响范围大，且前期具有一定隐蔽性，一旦案发，集资参与人已遭受惨重损失，并容易产生连锁反应，影响社会稳定。近年来，面对非法集资案件高发多发态势，监管机构进行严厉打击，根据处置非法集资部级联席会统计，2020年共查处非法集资案件7500余起，三年攻坚办结存量案件1.1万起，涉案金额3800余亿元，虽然取得积极成效，但形势整体上依然严峻。

此前我国在《刑法》当中规定了非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪，对非法集资进行打击。在行政处置方面，1998年7月，国务院颁布了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，对取缔非法集资规范。经过20多年，原《办法》及相关的刑事法律规定都已难以适应打击非法集资形势发展需要。从今年3月31日开始实施的刑法修正案（十一）强化了非法集资的刑事责任，对非法吸收公众存款罪规定了最高15年的有期徒刑，对集资诈骗罪最低3年的有期徒刑，且两罪罚金都不再设上限。……