中国工商银行网络融资中心

FINANCIALTECHNOLOGY

党的十九届五中全会、“十四五”规划和政府工作报告都明确提到，要构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性，进一步解决小微企业融资难题。随着互联网、大数据等金融科技的快速发展，业界依托丰富的场景数据资源和强大的科技系统支撑，普惠业务逐步形成“场景化、智能化、集约化”的发展趋势，较好地解决了传统前、中、后台分段管理模式下，收益难以覆盖成本的发展瓶颈问题，初步探索出了普惠金融商业可持续发展的解决方案。

工商银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，着眼小微企业融资“痛点”“弱点”，综合运用金融科技手段和信息数据资源，创新打造数字普惠产品体系，构建数字化经营管理体系，持续提升普惠金融服务质效。数字普惠业务余额连年倍增，有效缓解小微企业融资难、融资贵的问题，支持实体经济发展。

一、运用数据资产，打造数字普惠产品体系

在金融科技的加持下，数据成为普惠业务的核心资源。工商银行切入小微企业生产经营各类场景，获取企业结算、资产、交易和行为等多维数据，以金融科技为核心，依托“数据+模型”优势，创新打造信用类“经营快贷”、抵质押类“网贷通”、交易类“数字供应链”三大数字普惠产品体系，全方位满足小微客户多样化的融资需求。

客户自动准入，有信即贷。持续挖掘行内客户丰富的结算、代发工资等数据资源，积极引进税务、海关、电力、物流等等外部数据，创新线上信用类产品“经营快贷”，有效缓解小微企业缺乏抵质押的痛点。……