许亚岚

近几年我国银行的信用卡发卡量呈现较快速度的增长，随着发卡量、交易额、贷款余额等普遍攀升，信用卡资产质量和业务风险也越来越受到市场关注，尤其是发卡门槛逐渐降低的同时也加大了呆坏账等风险隐患。

信用卡资源使用率低下

信用卡业务已经成为各商业银行的重要业务。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日晖对《经济》杂志、经济网记者称，信用卡是消费金融最早的一个形态，对推动消费的发展起到了比较大的作用。“尽管目前有互联网平台和消费金融公司也在做消费金融业务，但信用卡在整个消费金融市场里仍然是一个重要的模块，占了比较大的比例。”

据了解，不少商业银行的信用卡业务营收已经达200亿元-300亿元，招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元，占总营收的比重达到了四分之一。

在过去，银行信用卡的审核是比较严格的。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉《经济》杂志、经济网记者，过去办理信用卡的过程比较复杂。“门槛较高，办卡周期较长，一般总部才可直接发行，而分行、支行发信用卡则需要将资料传送至总部的信用卡中心备案、审核再反馈，而且那时候我国大多数老百姓也并没有使用信用卡的习惯。”

“前几年确实有一些银行为了业绩，采取比较激进的策略。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《经济》杂志、经济网记者表示，银行在贷前阶段为了不断加强获客，之前推出数字信用卡、跨界聯名、采用明星代言等各种措施。……