“十四五”时期，随着我国保险行业发展格局的变化，营销渠道的发展将呈现出整合汇集的演进趋势。全渠道的广泛深度融合，将成为行业下一阶段的发展重点。而随着行业专业分工的进一步明确，可以预见，行业产销分离乃至产服分离的时代即将到来。

产销分离大潮即将到来

当前，我国保险营销渠道主要有五种类型，分别是保险公司直销、个人代理人销售、专业中介销售、兼业代理销售以及互联网平台销售。

其中，保险公司直销渠道的保费收入及占比近年来已呈整体性下降态势。相比之下，专业的保险中介机构发展态势良好，未来会有更多机构通过持牌入局，但也可以预见，市场竞争将会进一步加剧;保险个人代理人的发展目前遇到改革瓶颈，未来将面临更加严格的从业资格审核，人力结构不断优化，助推代理人渠道发展逐渐走向精细化、专业化的道路;兼业代理机构的保费贡献度有所下滑，但是仍将占据一定比重，其中行业代理的核心地位不会改变。

最后，保险业与互联网的结合日趋紧密。未来互联网保险渠道的发展将会以保险超市与比价平台两种业务模式为方向，借助保险科技，为行业的市场拓展提供重要支撑。

当然，这些保险销售渠道目前也存在着轻重不一的问题。如信息不对称导致的客户数据分散、渠道内部管理混乱、经营成本过高、边际产能下降、规模扩张困难等。

张恒国

解决这些问题的核心方法，还需要行业内部不断提升专业化分工水平与全渠道协同能力，进一步实现产销分离乃至产服分离，推动保险公司与中介机构合作，提升保险中介专业化经营能力。……