操倩倩，陈彦如，张静雨，朱家明

(安徽财经大学)

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中小微企业是中国国民经济的重要组成部分，是解决民生就业的重要载体.据相关调查报告显示，中国中小微企业最终产品和服务价值占GDP的60%以上；截止 2018年末，中小微企业拥有资产占全部企业资产的77.1%，吸纳就业人员占全部企业就业人数的79.4%.然而疫情使许多中小微企业利润出现负增长，迫切需要融资以度过此次疫情危机.虽然其在中国经济中占据重要地位，但信贷风险大导致中小微企业一直存在融资难的问题.因此，研究如何通过模型对中小微企业的信贷风险进行评估，并针对性地实施信贷策略，对解决中小微企业融资问题和促进商业银行业务发展具有重要的意义.关于中小微企业的信贷风险评估和信贷策略制定，中国学者从不同的角度出发，运用一系列定性和定量分析，对中小微企业信贷风险及信贷策略进行研究.王军锋通过收集威海地区小微企业相关数据，利用Logit回归和因子分析构建小微企业信贷风险评估体系[1]；王曌亚采用案例分析法，通过分析A银行的实际数据，对小微企业信贷风险管理体系进行研究[2]；苏蕙，郭炜以Z银行为例，通过建立评分卡模型，优化信贷风险评价指标[3]；杨朋从EVA管理角度，以W银行为例对中小企业贷款利率定价策略进行研究[4]；曹清山，邹玉霞，王劲松综合考虑信用风险、综合收益等5个因素，通过建立价格领导定价模型，最终形成以客户……