摘 要：本文在普惠金融发展的背景下，研究了普惠金融的发展对我国不同区域居民消费水平的影响。首先，本文以2013年-2018年的省际面板数据为研究样本，从可获得性、使用深度、互联网金融三个方面的11个指标出发，利用因子分析法构建了普惠金融指数，分东中西部进行区域性分析，并将银行零售业务作为调节变量探索其与普惠金融对消费的作用。其次，根据以上分析，得到结果：从全国层面来看普惠金融发展指数能够促进居民消费能力的提高;从区域看东中部地区普惠金融的使用深度对居民消费的促进作用更加显著，而可获得性对西部地区居民消费影响更为显著;银行零售业务对二者关系具有正向调节作用。最后，根据结论提出相关建议。

关键词：普惠金融;居民消费;区域影响

一、引言

促进经济增长的三驾马车之一——消费，在我国的经济发展中起着至关重要的作用。但是我国居民的消费动力不足，使得经济发展大多依赖于投资和出口的拉动，不利于我国经济的发展转型升级以及高质量的发展。所以扩大消费需求、加快经济增长向消费驱动转型、优化经济结构已经成为新时代促进经济增长的主要动力。

普惠金融是指“立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务”。2016年《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》出台，普惠金融越来越受到重视。如何发挥普惠金融对居民消费的促进作用，从而带动中国经济实现消费驱动转型，是新发展格局下亟待解决的问题。……