中国工商银行运行管理部总经理 毛 群

工商银行运行管理部深入贯彻落实总行党委48字工作思路，坚持风控强基，在2009年实施监督体系改革、业内率先构建起基于数据分析和模型识别的业务运营风险监控体系的基础上，主动适应移动互联时代客户交易线上化、全天候、多渠道、跨地域的变化，秉承创新应用、整合管理、过程控制、集约运营的理念，深入应用先进智能技术，按照“数据整合应用、模型精准识别、风险揭则必治”的总体思路，打造了全新的运营风险智能管控体系，实现了运营风险“智控”的全面升级。

一、数据信息穿透式整合，打造智能风控奠基石

数据是智能风控体系运行的基石。为根本扭转传统运营风控基础数据维度单一、信息割裂的状况，工商银行统一数据标准，从业务视角出发，对跨专业、跨平台、跨产品数据进行底层穿透，整合客户交易、属性、工商、外部欺诈等内外部数据，建立可读、可懂、可用的基础数据库。在此基础上，探索数据信息的可视化应用，构建客户风险视图、关系网络图、电子档案证据链等智能工具，全面刻画对公客户风险全貌和风险传导链条，为运营风险非现场甄别分析提供重要手段。同时通过与前后台业务或管理系统对接实现信息共享和穿透管理，高效实施风险的分析、甄别与评定，根本扭转了由于信息不对称必须依赖基层核查的状况，在有效减轻基层负担的同时，大幅提升了风险核实效率和质量，风险核实不到位的现象明显减少。……