□袁 凯

（商丘学院商学院 河南 商丘 476000）

2010—2019 年我国政府和一些金融机构对农村经济金融体系进行了多次改革，有效促进了农村地区经济的发展。随着普惠金融的全面推广，农村金融现状也有了较大的改善。但由于农村金融机构的特殊性质，加上起步较晚，目前的新型农村金融机构无论在数量上还是在服务质量上，远没有发挥其应有的作用，覆盖率较低，体系不健全，对“三农”的主要服务功能没有发挥出来。

新型农村金融机构设立了近15 年，在推动农村经济发展、提高金融服务功能方面取得了一些成绩，但在实践运营中也存在一些问题[1]。在乡村振兴的大背景下，提高新型农村金融机构的服务水平具有重要的现实意义。

1 河南省新型农村金融机构发展现状

河南省位于华北平原，是一个典型的农业大省，农业人口占比超过65%，主要生产小麦、玉米等农产品，也是我国的粮食和农副产品主产地，粮食产量占全国总产量的1/10，被誉为“中原粮仓”。近年来，河南省对农村金融市场进行了改革与创新，为乡村振兴打下了坚实的基础。

2015 年以来，新型农村金融机构中发展最为迅速的是村镇银行，其在资产规模、服务网点、盈利水平等方面都远高于小额贷款公司和农村资金互助社。在农村金融市场快速发展的背景下，河南省新型农村金融机构取得了良好的成绩[2]。

村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社分别具有不同的特点，三者相互协调、相互补充，共同满足农村、农民对资金和金融服务的需求，与传统农村金融机构一起促进农村金融市场的发展[3]。……