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互联网金融理财产品使用影响因素的相关思考

2021-05-08陈晶文海通证券股份有限公司北京知春路证券营业部

消费导刊 2021年13期
关键词:理财产品金融消费者

陈晶文 海通证券股份有限公司北京知春路证券营业部

相比于传统理财方式,互联网金融理财属于新型理财方式,利用多种现代科技融合发展与创新。互联网金融技术、移动现代化技术,通过支付宝等客户端融合,能够形成新的理财方式。新型理财方式的优势显著,能够解决部分人员无时间办理理财的需求,转变了传统理财方式的不足。借助客户端,可以使不同阶层人员利用电子设备、终端服务,密切结合各阶层经济,补充实体经济的不足与问题。此外,在信息社会中,智能手机的普及,相应扩大了互联网金融市场规模,属于互联网技术革新与发展。但是,通过发展现状可知,互联网金融也存在较多不足和漏洞,黑客对互联网金融市场的干扰影响较大,理财人员极易受到黑客攻击,因此对技术人员的能力与经验要求较高。

一、互联网理财产品的优势

互联网金融不会受到时间和空间影响,基于互联网技术支持,可以采用移动处理技术、云端通信技术,提升资金流动率,属于新型资金流动模式。该类产品的投资模式包含证券投资基金、货币基金、公募基金。在互联网金融上市之后,投资者的认可度和喜爱度较高。与实体经济相比,互联网理财产品的优势如下:

(一)投资门槛低

在社会经济快速发展过程中,多数家庭都有闲置资金,投资者通过身份证认证,即可绑定银行卡,注册获得资金账号。例如余额宝属于支付宝研发的理财产品,可以利用人们的闲置资金,受众喜爱度高。

(二)功能齐全

现阶段,多数金融产品和生活服务合作,并非单一理财产品,可以实现消费、支付为一体的功能,确保资金存管与使用的便捷性,缩短群众水电煤缴费时间,同时可以提醒各类费用还款时间,设定自动化还款方式,为投资者提供生活便利。

(三)经营成本低

互联网金融产品可以在线上完成操作,属于虚拟化运作。通过网络和终端设备,就可以经营金融产品。对实体经营网点的依赖度低,显著降低运营成本、人工成本、交易成本等。即使扩大运营规模,也不会加大资金投入量,明显优于实体经济。

二、互联网金融理财产品的影响因素

(一)产品安全因素

消费者比较注重金融理财产品的安全问题,将理财收益作为第二考虑点。消费者购买理财产品时,必须高度关注理财产品安全问题。互联网安全问题非常多,消费者对于网络产品的信任度低下,和实物产品的差距较大。所以,互联网金融理财产品安全因素,对消费者网络金融产品的影响非常大。

(二)企业营销效果因素

金融理财市场的持续扩大,互联网金融理财行业面临较多市场竞争,为了更好地销售理财产品,必须提升市场营销管理。借助营销手段,确保消费者正确认知互联网理财产品,了解产品特征,联合自身理财需求,购买满意的理财产品。对于企业来说,互联网金融理财使用,极易受到自身营销效果影响。

(三)产品特征因素

消费者选择互联网金融理财产品时,会按照自身需求,选择不同投资方式、期限、时间的理财产品。为了加强消费者注意力,满足不同消费者需求,金融企业应当设置多种理财产品,以此满足消费者需求,同时确保互联网金融产品被消费者选择接受。

(四)政府因素

政府政策倾向性,法律完善性,会影响消费者购买金融产品,当政府对互联网金融产品具备多种优惠政策时,可以激发消费者产品购买欲,促进金融行业的发展。此外,政府法律完善性,可以确保消费者的合法权益,对互联网金融行业运营发展进行规范,能够促进消费者购买和使用互联网金融产品。

(五)行业自律因素

金融行业的发展、行业内自律情况,对互联网金融理财产品的安全性影响较大,还可以促进互联网金融企业的发展。注重行业规范发展,对金融企业行为进行约束,全面提升金融产品安全性,还可以有效促进互联网金融企业发展、理财产品发展。

三、促进互联网金融理财产品使用的策略

(一)加大产品安全防范,降低用户风险感知

理财产品销售过程中,消费者比较关注安全问题,为了全面提升互联网金融理财产品的使用度,企业在开发金融理财产品时,必须高度关注产品安全性,基于前期设计,不断提升理财产品的安全度,高度重视产品安全防范。将安全防护措施设置在资金安全领域,确保消费者购买理财产品后,可以全面保障资金安全。为了确保理财产品的安全性,金融企业可以和其他企业合作,建立高安全度的安全防护体系,以此加强金融理财产品的安全性。

(二)加大市场营销力度

随着市场竞争日益激烈,金融企业为获得长久发展,必须持续加大市场营销力度,使消费者能够正确了解理财产品。为了提升市场营销力度,金融企业应高度重视互联网安全性,通过大数据技术了解消费者理财需求,明确不同消费方式的消费效果。合理选择理财销售渠道,以此加大市场销售力度,实现精准营销。金融企业还应通过网络传播渠道,加大消费者注意力,提升理财产品销售度。

(三)优化理财产品

为了提升互联网金融理财产品的销售度,促进金融理财行业发展,企业应优化理财产品,以此加强市场竞争实力。为了确保理财产品的优化效果。为了确保金融理财产品的优化效果,企业应采取以下方法措施:第一,企业应当降低理财产品门槛,由于多数消费者不具备购买资质,因此不能购买所需理财产品。为了加强金融企业竞争力,必须使理财产品购入门槛降低。第二,企业应注重产品流程优化,简化产品购买流程,确保消费者利用互联网平台购买理财产品。

四、互联网金融理财产品前景与发展方向

(一)理财消费者增多

通过数据调研显示,余额宝用户数量持续增加,出现了较多理财小程序,发展势力非常强。多数银行机构面临危机感,因此推出较多新的理财产品。然而银行机构参与理财产品的时间较晚,无法抢占先机。当前,支付宝注册用户高达8亿,微信用户数量也超过6亿。随着智能手机的普及发展,利用互联网金融,可以随时随地查看理财效益。正是应用互联网金融产品的便捷性,因此用户群非常庞大。

(二)互联网资金形式多极化

现阶段,互联网金融产品只具备货币基金,收益率受到银行拆借利率的影响。2013年,余额宝前后收益率为例,在2013年2月前银行面临普遍缺钱问题,相应提升拆借利率,余额宝7日年化收益率高达7%。在2月份之后,银行机构对于货币,余额宝7日年化收益率日益降低,可以降低至5%。

(三)互联网金融产品安全问题

在互联网金融理财产品发展过程中,人们对于理财产品的安全性担忧比较高。尽管互联网金融企业持续加大安全防范力度,然而还是出现金融理财产品所致经济损失问题。由于互联网金融理财能够为消费者提供便捷服务,但是为多数不法分子也提供入侵渠道。中老年群体消费者对于互联网理财的戒心比较大,认为网络操作会影响投资安全性。因此互联网金融理财团队必须严格监控和管理安全问题,确保新用户群体的投入度维护客户忠诚度。

(四)互联网金融监管力度加大

随着互联网金融理财产品的大力销售,银行机构感受到危机感,中央银行开始关注到金融产品的安全问题,相应加大监督管理力度。中央银行最先监管天弘基金企业,之后不同互联网基金企业都接受证监会部门约谈。然而多数互联网企业积极配合监管工作,以专业严谨态度应对严苛的监督与管理。

(五)互联网潜在性风险危机较大

通过此次研究,比较分析了传统银行理财和互联网金融理财,正确认知互联网金融理财优势。然而需要注意的是,当金融互联网理财产品的效益比较高时,伴随的风险系数也比较大。设想一下,当余额宝的收益直线下降,或者存在明显安全隐患,则余额宝客户会大量流失,并且要求归还投资费用。不管哪种规模的基金企业都不能抵抗用户大规模流失风险。通过分析余额宝额度限制,就能够清晰看出客户流失量问题。

五、结束语

综上所述,通过分析互联网金融理财产品使用影响因素,掌握金融理财产品使用现状,提出互联网金融理财产品的销售策略,展望金融理财产品的未来发展,希望全面促进我国金融产业的发展。

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