宋效军

十四五规划提出我国经济新格局，最显著特征就是数字化。适应这一变化银行业要持续加大投入，拥抱金融科技带来的机会，以期在又一场银行业大革命中抢占先机，加快数字化转型。用最新的科技力量，为风险管理提供更有效的工具，为银行节约更多的成本。

面对数字化转型要求和陷阱误区，中小微银行怎么突围？

强化监管，加强公司治理，管好中小微银行大股东和实际控制人。银行管理中，人是第一位的，否则再好的公司治理也流于形式。要审查股东资质分类准入，明确风险处置机制、追责规定，从法律层面规范商业银行公司治理和内控体系。要明确区域性银行本地化经营要求，中小微银行要回归本地、回归本源，回归主业。建议未来监管采取放管结合、分类差异监管、穿透监管、实时监管、实质监管等方式，加大打击违法行为形成监管敬畏，引导中小微商业银行合规化、专业化、特色化经营。

准确判断风险，优先处置问题银行机构，先强身健骨，引导重组兼并，防止带病转型。建议首先对于区域金融机构规模相近、同业竞争激烈、战略定位重叠、出现风险陷入困境的中小微银行，通过合并重组的方式进行风险处置。对于区域经济发展较好、当地市场份额占比较高，但业务资质受限、管理能力较弱的小微银行来说，引进资金实力雄厚的银行参控股，通过引入成熟的业务体系和管理团队，改善其风险管理水平。这样可以通过战略注资入股区域性小微银行能迅速抢占当地市场，扩大区域影响力。……