陈亚红

受当下疫情、经济下行以及外部环境不确定性等诸多不利因素的影响，社会经济发展中的各种冲突、矛盾、纠纷直接或间接地通过银行表现出来，各类案件风险隐患也通过不同形式向银行的各个环节渗透，银行业金融机构面临着案件防控的巨大压力。面对这种严峻形势和艰巨的任务，银行业机构应充分认识到案件防控工作的重要性和必要性，增强防控工作的主动性和自觉性，大力提升银行业风险防控水平，有效遏制违法违规行为，全面提升案防工作成效。

一、从影响因素分析银行案件的特点及其成因

某地级市银行业案件数据统计，该市辖内银行业案件风险总体呈上升趋势，银行业案件风险事件发生数量处于历史高位。自中国银保监会及各行开展系列整治乱象行为以来，各银行业金融机构均取得了不同程度的成效。客观地讲，当前银行业案件风险高发多发态势依然严峻，风险防控任务依然艰巨。

1.从外部宏观环境来看，社会矛盾加剧，诱发侵害银行利益案件的压力增大。受疫情及全球经济下行等宏观因素的影响，部分企业特别是中小企业经营困难，现金流严重不足，甚至造成资金链条断裂，不仅贷款违约风险开始显现，而且还容易诱发侵占、挪用、诈骗银行资金等案件。同时，由于一些中小金融机构激励约束机制不完善、不科学，简章地以存贷款规模论业绩，导致发展模式粗放，各种操作风险增多，极易诱发案件。……