文熙

案例情况

王先生，1985年出生，36岁，在一家外资企业做销售工作，年收入20万元，2020年的年终奖有8万元，2021年1月底发放到位。妻子1986年出生，在家照顾2岁女儿的同时，有一些设计工作，年收入8万元左右，年终奖2万元，2020年12月底就已经发放。女儿还未上幼儿园，暂无大额教育开支。

在双方父母的帮助下，夫妻两人在北京购买了一套住房，房贷年限余25年，剩余贷款金额100万元，月供6000元左右。2020年买过债券基金，损失本金后，改买现金类理财，收益率越来越达不到预期，想问问这笔年终奖还有何种投资方式可以尝试，既保本，收益也还不错？

另外，王太太朋友圈的保险代理人一直在跟她说重疾新规后，优秀的老产品就买不到了，建议她现在把保障配齐。于是王太太想把一家三口的基础保障保额配齐，预算就从年终奖出，最好是在2.5万元以内。

王先生一家，加上年终奖，一年收入近38万元，还有房产一套，算是典型的80后中产家庭。收入不错，支出较少，有一定的抗风险能力，但如果没有做好万全之策，也有可能面临财产损失。

一般来说，家庭资产可以按4部分来管理，即分成活期管理、稳健理财、长期投资、保险保障这4笔钱。通过投资的复利效应，使资产获得保值增值，而保险则为投资乃至生活建立一张安全网，以确保复利效应有效进行。投资为生钱，保险为护钱，缺一不可。

同理，年终奖也可以按此来分配。王先生8万年终奖，太太2万，这笔10万元年终奖可以分成4笔钱来打理。

第一笔：活钱理财