米子雨

本文基于我国社会情况，如国家政策和意外灾情，以及商业银行的发展，选取了近五年的负债数据，并从中简述了负债和存款的基本概念，讨论了我国商业银行负债的基本结构，探究了我国商业银行的负债现状、存在问题，提出了处理方法，希望能为我国商业银行的发展贡献一份力量。

银行负债是银行吸收资金的主要渠道，也是银行和社会联系的渠道，在银行的各种物业中有着重要的地位。但由于市场的波动及政策影响，我国商业银行的负债业务更新缓慢，无法跟上时代的发展，影响了我国商业银行的发展。本文基于我国商业银行的发展情况，探索了我国商业银行负债结构存在的问题，并提出了针对性的建议。

负债结构的概念分析

负债结构是指一个企业负债的金额以及比例。具体比例对应资产比例，资本比例，权益比例。 在企业金额一定的情况下，其债务结构受到销售状况、企业经营估摸、利率状况等的影响。

我国商业银行资产配置的受制因素

1.负债产品单一

首先，我国商业银行主流的负债产品主要有存本取息产品、提前付息产品、靠档计息和分段计息产品、大额存单、结构性存款产品、存款收益权转让产品，而这些负债产品的创新仅仅局限于这几个产品的重新排列组合上，造成了负债产品的局限性。其次，由于国家政策导致传统负债成本上升，在一定程度上影响了负债产品的发展，负债渠道受到了限制，特别是中小型银行，只能通过不断创新的负债产品在金融市场上占据一丝地位，这样又会造成负债成本上升，付息率上升，导致净利差和净息差继续收窄，这在一定程度上增加了负债产品走向市场的压力。……