樊于非

供应链金融是解决与服务企业的重要抓手，为实体经济发展做出卓越贡献。商业银行作为线下供应链金融主体，解决了诸多中小企业的实际问题，也为我国经济转型奠定良好基础。多元化信息技术的发展与革新，为供应链金融发展提供新的机遇，但也带来新的挑战。从信用风险来源入手，了解其特征，为商业银行线上供应链金融信用风险管理质量和水平提升提供多元化意见，有利于构建中国式线上供应链金融体系。

我国正处于转型的关键时期，这一阶段中小企业的多元化发展，为我国经济发展做出卓越贡献，也促进了我国经济结构的进一步完善。然而中小企业在发展过程中多面临多元化资金问题，这导致其在转型和优化中抗风险能力较弱。供应链金融本身具备服务实体经济的特征，促进线上供应链金融体系进一步完善，加强信用风险管理，可切实降低风险，解决中小企业的融资问题，促进实体经济步入新的发展阶段。

商业银行线上供应链金融信用风险来自流程设计缺少合理化、平台信息真实性与准确性不足、评价指标缺乏严谨性、贷后管理缺少动态化和系统性等四方面。流程设计缺少合理化会导致在客户获取、线上审核等重要事项出现漏洞，这会导致风险加大，也是金融信用风险的主要风险来源；商业银行的线上供应链金融基于真实贸易中，由于信息不对称和相互勾结等多方位因素导致的数据失真，会影响商业银行对企业的真实认知，继而可能发生相应信用风险；……