孟娜娜，蔺 鹏

（1.河北经贸大学金融学院，河北 石家庄 050061；2.青岛大学管理科学与工程博士后科研流动站，山东 青岛 266061；3.中国邮政集团有限公司培训中心，河北 石家庄 050023；4.北京师范大学经济与工商管理学院，北京 100875）

一、引言

金融科技遵循金融的本质，以信息技术为基础，以大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术为手段，通过创造新的业务模式、应用、流程以及产品，使得信息技术与金融深层次融合，本质上属于技术驱动的金融创新（Haddad和Hornuf，2016）。金融科技兼具信息技术属性和产业发展特性，并从多重微观维度给不同类型银行带来差异化影响。已有研究和实践表明，金融科技对商业银行的全要素生产率、经营效率、业务结构、风险承担、流动性创造、经营绩效，甚至经营模式和发展战略都会产生一定程度影响，且对不同类型银行的影响均呈现显著的异质性特征（沈悦和郭品，2015；杨望等，2020；邱晗等，2018；郭品和沈悦，2015；申创和刘笑天，2017；熊健等，2021；谢治春等，2018；于波等，2020）。这意味着金融科技势必会进一步影响银行业市场竞争格局。孟娜娜等（2020）通过空间计量实证检验证实了这一推断，且主要表现为金融科技通过市场挤出和技术溢出两个作用渠道产业竞争效应，有效降低了地区银行业集中度，促进了地区银行业竞争。但是该研究仅从中观银行业结构层面，阐述了金融科技对地区银行业竞争的影响机理。然而，银行业竞争更多地体现在市场价格、差异化的产品服务等微观层面。……