路玉坤

摘 要：随着“保险+科技”的服务模式日趋成熟，保险科技通过多种方式对保险产业产生影响。文章对保险科技对保险产业的改变方式进行简要概述，提出在数据安全、信息共享、保险科技发展不平衡性方面存在着风险隐患，并从多个方面提出中小保险公司风险隐患的应对策略。

关键词：中小保险公司;保险科技;风险隐患

保险科技（InsurTech），是指保险业运用新创科技来设计新的产品与解决方案、改善流程及运营效率，提升客户体验和满意度，从而提升行业质量效率的一种做法，目前主流的保险科技技术包括区块链技术、人工智能、物联网、云计算、大数据、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因检测、可穿戴设备等。过去十年，中国保险业迅猛发展，保险深度和保险密度有了质的飞跃。在这一过程中，保险产业链条的各个环节，如产品设计、定价、销售、理赔等几乎都在被科技手段重塑，新科技正在逐步改变着保险行业的生态，深入渗透到保险业务流程与各类场景中，从底层逻辑上重塑保险生态价值链。

保险科技是“保险+科技”的深度融合，这种融合提升了保险业务经营管理的效率，改变了产品的形态与服务的交互方式，也成为推动保险业转型升级的外源性动力，新的保险商业模式和保险生态随之产生。随着“保险+科技”的服务模式日趋成熟，保险科技已从1.0阶段的电子化，到2.0阶段的信息化，再到3.0阶段智能化的跨越，将来到4.0阶段是数字保险的发展阶段。……