徐凯 盛菊 张丽娟 施雨晴 史雨萌

摘 要：近年来，中国大批涌现出第三方理财机构，大多是小作坊模式，存在诸多问题。本文根据我国人民财富现状和第三方金融服务市场发展现状、特点和制约因素，经过初步探究提出构建理财服务签订、方案审核与确认、收费明细与确认、风险认定及保障、法律监管等多功能有机结合一体化第三方理财服务平台。希望能给我国第三方理财的发展起到一定帮助，促进我国的金融市场健康有序发展。

关键词：第三方理财;理财需求;理财服务发展

基金项目：铜陵学院2020年度省级大学生创新创业训练计划项目，项目编号：s202010383337x，项目名称：诚信方舟财富中心——第三方理财规划行业先行者，项目负责人：徐凯。铜陵学院2020年度大学生科研基金项目，项目编号：2020tlxydxs161

基金项目：新形势下独立第三方理财行业发展路径研究，项目负责人：徐凯。

一、中国第三方理财服务现状分析

随着改革开放的深入，我国经济快速发展，目前已经进入高净值社会，为我国第三方理财提供了良好的发展机会。但是相对国外，我国的第三方理财发展水平较低，存在诸多问题，阻碍了我国第三方理财规划的发展。所以还需针对我国实情、行业现状进行现状分析，寻找新的发展模式突破困境，促进第三方理财健康发展。通过调查分析总结得出以下问题：

（一）客户信息安全难以得到保障

当客户与第三方理财机构签订聘用协议合同后，理财机构会派专业的理财规划师对客户进行财产估算、状况分析。……