2020年是“十三五”规划收官之年，经过5年持续奋斗，我国经济实力、科技实力、综合国力和人民生活水平都跃上新的台阶。这一年，尤为特别，一面是疫情防控常态化下，促进创新型消费蓬勃发展，推动“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”;一面是金融科技引领的创新支付在第四次金融革命中彰显实力，数字化趋势下的银行卡被赋予了新的内涵。“金卡奖”行在第七个年头，将继续透视银行卡交易数据及下沉场景。这一年，在科技赋能下的数字化转型中我们看到的关键词是——创新。

创新的客户化。在疫情和“棘轮效应”的双重影响下，“精研型消费者”大量涌现。就像棘轮一样，人们的消费水平长期保持一定标准后很难突然降低，因此性价比成为消费者衡量的重要因素，品牌溢价开始被淡化。一方面，消费者开始更加理性地消费;另一方面，消费者的“悦己”行为更为凸显，以取悦自我为追求，注重自我、个性，更加强调商品及服务的品质和体验。

创新的协同化。在满足消费者的消费体验需求过程中，创新的协同化表现在两个方面，一是创新渠道的协同，需要消费生态圈中行业与企业的跨界协同，生态圈里的行业与企业不仅可以直接、间接地创造价值，更能多元化地丰富细分消费市场领域。二是创新市场的协同，不同层级城市发展差距的客观存在，恰恰可以作为推动国民经济可持续增长的新禀赋，特别是以“小镇青年”为代表的下沉人群正展现出不逊于一、二线城市居民的消费信心和升级趋势。……