烟台银行股份有限公司 宋瑞

在国家经济水平日益提升的背景下，银行行业充当实体经济主体，也在飞速地发展着，商业银行尤其是基层商业银行，由于淡化操作风险的管理造成违法案例的现象时常出现。最近几年我国商业银行大案件与要案都是由于违规操作造成的，究其原因是商业银行没有充分地关注操作风险防控，没有做好日常管理工作，缺乏完整的自律监管体系等，以致于多项制度和规定趋于形式化，那么案例将会频繁发生，产生巨大的经济损失。因此，新时期下要想确保基层商业银行稳定经营与发展，应该强调操作风险防控与案件防控，采取针对性的处理问题对策，将商业银行操作风险降到最低，具体如下。

1 基层商业银行操作风险基础概述

1.1 操作风险理论

所谓的操作风险，主要是商业银行实际管理期间，由于操作不够科学引发的操作风险。在20世纪90年代，将操作风险这一个词汇当作独立的课题进行研究，现阶段国内外学者已初步获得操作风险的基础成果。首先是操作风险定义，最为权威的操作风险定义便是通过内部流程、人员以及系统产生的风险；其次是操作风险计量，在实际的风险计量过程中存在巨大难度，国外的学者研究较早得到操作风险的识别方式。然而我国对风险计量的研究，需要进一步增强操作风险计量水平，确保操作风险计量过程具备超前特征。从某种程度上而言，操作风险受到收入模型的影响，市场在很大程度上影响到收入，信用因素对收入产生的影响相对小一些[1]；……