浦发银行 苏仕云

纵观银行的历史，我们可以发现，金融创新的历程是曲折的，就连金融产品也一样。近年来，中国经济快速发展，居民财富也在增加，越来越多的人决定投资银行的金融产品，投资者对银行和金融产品的信心自2008年受到严重打击。因此，只能从投资者的利益出发，考虑理财产品风险控制的问题，并采取相应措施促进金融产品的发展。

1 银行理财产品快速发展的内在动力

2005年以来，中国银行业的金融产品发行规模迅速扩大。而作为目前最为重要的资产管理工具的银行理财产品，在市场的融资程度上已经完全超过了基金投资和信托产品等的募资规模，在我国的资产管理上已经成为基本任务。

总体来说，银行和金融产品的持续扩张表明，我国在市场准入和货币政策方面稳步向前发展，在流动性调节的条件下，金融多元化和商业银行对资产管理的需求成为一种创新行为。从整体财政结构来看，创新行为对金融的市场化发展也起着非常重要的推动作用。但在理财产品的发展过程中也出现了一些问题，主要存在于金融市场发展的问题中。想要更好地引导金融市场发展，就需要对应的市场监督更为严厉，制度更为完善。

随着金融市场的不断扩张，很多其他形式的金融产品有望在未来出现。首先，从客观的角度出发可以发现，发展银行金融产品能够进一步扩大金融市场规模。而通过市场力量，也可以有效地减少金融市场的直接监管约束和市场细分。……