许传华 王 凯 陈 卉

一、 文献的简要回顾

金融科技最初的含义是指金融科技公司为金融机构提供计算机和互联网技术的支持。 2016 年， 金融稳定理事会对金融科技作了一个较为广泛的定义， 即 “技术带来的金融创新， 它能创造新的业务模式、 应用、 流程或产品， 从而对金融市场、 金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响”， 这一定义强调技术对金融创新的推动作用。 巴曙松等提出金融科技是 “基于大数据、 云计算、 人工智能、区块链等一系列技术创新， 全面应用于支付清算、借贷融资、 财富管理、 零售银行、 保险、 交易结算等六大领域， 实现金融+科技高度融合”①， 这一观点更强调科技在金融领域的推广和应用。 可见， 金融科技的发展模式包括了科技金融化和金融科技化的双重含义， 二者在资源、 业务、 管理等方面相互交叉， 从而形成一个复杂的金融创新生态系统。

长期以来， 我国农村金融市场在金融机构布局、 网点业务渠道、 抵质押物、 基础设施设备等方面存在着明显的不足。 李明贤认为， 由于当前金融体系在推动普惠金融发展、 普惠乡村发展方面存在天然的动力不足， 导致当前乡村市场和农民无法享受普惠性的金融服务②。 丁杰认为， 传统农村金融体系提供的金融产品、 金融服务存在设计不合理、流程复杂等问题， 难以满足农村金融市场的受众需求， 导致金融供需矛盾进一步加剧③。 目前， 在聚焦于金融支持乡村振兴的体制机制问题研究方面，牛玉莲、 宫兴国提出， 推进乡村振兴战略实施， 可持续的资金支持是保障， 金融资金与财政转移支付、 社会资本是主要的资金来源④。……