新时期我国互联网金融企业的发展困境思考

2021-01-27郭博文中节能资产经营有限公司

消费导刊 2020年25期

郭博文中节能资产经营有限公司

随着我国互联网金融的飞速发展，互联网金融模式已经广泛地被我国居民所接受。其是一种新的金融模式，能够推动我国经济的飞速发展。其作为互联网技术与金融模式的有机结合，随着近年来我国互联网技术的成熟，也被人民群众所接受。得益于我国网络技术的飞速发展，我国的互联网金融已经成为了常态。我国互联网金融企业要想在发展中打破困境、迎接挑战，就要重视发展过程中存在的问题，及时采取相应的对策，推动互联网金融企业的健康可持续发展。

一、我国互联网金融企业发展现状分析

互联网技术的飞速发展促进了我国金融企业的发展。电子商务与网络支付在我国近年来得到了广泛的普及和应用，我国大部分网民都有了网络支付的习惯，网络支付的需求也变得越来越大。我国互联网金融企业抓住这个发展机会，规模近年来迅速扩大。我国的经济形势也促进了互联网金融的飞速发展，我国有非常多的中小型企业存在着资金周转问题，以往传统金融机构在贷款方面面对中小型企业表现得不够友善，使得中小型企业出现了贷款难、借款难等问题。而互联网金融产品的出现则给这些中小型企业提供了机会，使我国的互联网金融得到了飞速的普及与发展。

飞速发展的同时也带来了许多问题。互联网理财在我国近年来，已经得到了广泛的普及和认可，我国存在着大量互联网理财用户。2019年6月份数据显示，我国的互联网理财用户相较于2018年增长了1835万人，规模达到了1.7亿，仅仅是互联网理财用户就占据了互联网用户总量的20.00%。而在这期间，有一些不良金融公司为了吸引用户，在建立初期推出了大量高利率理财产品，待用户投资以后，集资到一定金额以后，便宣布破产、携款潜逃，使用户蒙受了巨大的损失，很多人因此对互联网金融企业留下了不好的印象。这些公司的存在严重的阻碍了我国互联网金融企业的健康发展。在这种不良风气下，我国也出台了一些政策予以整治，以互联网信贷为例，2019年的互联网信贷数据相较于2018年的互联网信贷数据有了大幅度下降，不仅体现在交易金额下降了46.24%，仅为9649.11亿元；还体现在互联网信贷行业平台数量的大幅度下降，2019年12月，互联网信贷平台仅有343家，相较于2018年下降了732家。这一方面体现了我国对互联网金融企业的整治效果，另一方面也体现了互联网金融企业在新时期急需转型。

二、我国互联网金融企业的发展困境

我国的互联网金融发展到今天这个成就并不是一步登天的，以2013年作为分界线，2013年以前，我国的互联网金融还处于一个发展中的阶段。支付宝等平台还处于发展中的阶段，没有对我国人民群众的支付习惯产生巨大的影响。但到了2013年以后，随着我国互联网金融理财产品的出现，推动了互联网金融企业的发展。尤其是阿里巴巴旗下支付宝的余额宝产品在社会上引发了巨大的反响。这使得我国居民对于互联网金融产品的信心也进一步增强。互联网金融企业也呈现了多元化的发展趋势。但是我国的互联网金融企业在现阶段存在着发展困境，这与互联网金融发展速度较快有着密切关系。

首先是互联网金融技术问题，以阿里巴巴、腾讯等大型老牌企业在这方面存在的问题是比较少，互联网金融技术问题主要集中在刚起步的中小型互联网金融企业中。这是因为互联网金融产品的特性所导致的，互联网金融产品研发难度较高，且研发出来以后，企业内部也要具备一定的防盗技术，如果缺乏保密技术，那么产品未来的发展也不会顺利，存在着较大的难度。其次是客户个人信息的安全问题，互联网金融理财产品在我国已经得到了普及，以支付宝、淘宝、微信等为例，这些平台都会采用本人的身份证、联系方式进行注册和实名认证。实名认证是金融理财产品必不可少的一个环节，但是实名认证后个人信息的安全便很难得到保障。更有不法分子仅仅通过一个手机号，就获取了客户的身份信息、家庭住址、账户信息等，对客户的人身安全造成了巨大的威胁。即使不法分子获取的客户信息较少，也可以利用这些信息进行网络诈骗，如果客户警戒心较弱的话，就会被不法分子骗取资金，财产受到严重威胁。然后，互联网金融存在着一定程度的信息风险，有一类信用差的企业利用市场进入门槛低的特性，利用高利率吸引客户，非法集资，使资金聚集到一定程度以后，便携资金逃跑，对整个互联网金融市场造成了巨大的破坏，使用户对互联网金融留下了不好的印象。最后，就是互联网金融还需要进一步的监管。我国的互联网金融正处于一个飞速发展的时期，在这个时期难免出现许多问题。即使是国家已经针对互联网金融出台了相关政策给予约束，但在相关法律法规上还是存在不完善性。有许多不良金融企业钻法律的空子，给金融市场造成了巨大的不良影响。

三、互联网金融企业发展对策

现阶段，我国的互联网金融企业正面临着各式各样的发展困境，要想在困境中谋求发展，就必须采取相应的对策。不良的金融企业不仅祸害了客户，还对我国的互联网金融市场造成了巨大的破坏。因此必须重视互联网金融的改革，具体内容如下。

（一）政府发挥引导和监管作用

针对互联网金融中存在的乱象，政府能够发挥巨大的作用。政府面对互联网金融主要能发挥两个作用，一是引导作用，二是监管作用。互联网金融正处于飞速发展阶段，如果没有及时地加以正确引导，就会有越来越多的企业模仿不良互联网金融企业，从中牟取暴利，对我国居民的财产造成巨大的威胁。而之所以有不良企业敢钻法律的空子，这与政府监管不严格有着密切的关系。因此，需要制定相应的法律法规，出台互联网金融方面的文件，对互联网金融企业进行严格管理。还互联网金融市场一个清净，推动我国互联网金融市场的健康发展，使我国居民对互联网金融能有足够的信心。

（二）提高互联网金融市场准入门槛

互联网金融相较于传统金融，准入门槛是比较低的。因此有很多资质较低的企业能够进入这个市场。这就间接地导致了市场的混乱，互联网金融企业往往缺乏统一的标准。金融方面相关的规则都由企业自己制定，严重扰乱了市场秩序。针对互联网金融企业的退出机制也要及时完善，不合理的退出机制引发了大量的不良金融企业跑路现象，这要严重污染了市场环境，打击了用户对互联网金融企业的信心，不利于优质金融企业的健康发展。

（三）互联网金融企业与传统金融企业合作共赢

在我国，互联网金融企业与传统金融企业长期表现出一种互相竞争、互相博弈的态势，这样子是有利于我国金融市场的进一步发展的。这将促进我国金融格局实现全方位、多层次、多样化的发展。就互联网金融企业的发展趋势而言，传统金融企业目前是无法从互联网金融脱离出来的，传统金融企业要想谋求发展，必须依赖互联网。这主要是因为互联网金融能够弱化中介的作用，是传统金融企业的重要性大大下降，这都得益于我国信息技术的飞速发展。但是，这并不意味着互联网金融企业就能够代替我国的传统金融企业，这是因为互联网金融应用领域和发展规模都受到了限制，传统金融企业在贷款和存款领域现阶段仍有着无法撼动的地位，在整个支付体系中，传统金融企业也是无法缺席的。因此互联网金融企业要想谋求发展，就必须与传统金融企业合作共赢。